оджень і виплат.
Різкий поворот до ринку знизив масштаби страхування в російському суспільстві. Тільки в 2002 році частка обсягу страхових внесків до ВВП досягла доперестроечного рівня. Якщо виключити з розгляду внески з обов'язкового медичного страхування, то цей показник на порядок нижче рівня розвинених країн.
Невеликий і розмір страхової премії на душу населення. У Росії на одного жителя на рік припадає в середньому менше 150 дол. Страхових платежів, у той час як у Японії - до 5 080 дол., У Швейцарії - 4 507, у США - +2372 дол. Основна причина таких значних відмінностей полягає в різних рівнях доходів населення [8.-c.34].
Страховий ринок в Росії тільки розвивається, проте в його активі чимало страхових виплат, сумірних за величиною з виплатами найбільших світових страховиків. Як приклад можна привести виплати компанії Ингосстрах (спільно з перестраховиками) за втрату вантажу (два винищувачі СУ - 27) в авіакатастрофі АН - 124 в Іркутську 56200000 дол .; за загибель супутника зв'язку «Експрес А» - 24400000 і катастрофу літака СУ - 30МК на авіасалоні «Ле Бурже - 99» у Франції - 5 млн дол.
Для порівняння: один з найбільших страхових позовів у світі склав майже 2 млрд дол. Ініціатором позову стала одна велика англійська Судновласницька компанія, відповідачем - германська суднобудівна компанія. Приводом для позову стала катастрофа зафрахтованого англійцями у німців танкера, що трапилася біля берегів Англії 16 березня 1978, в результаті якої в море вилилося 66 млн галонів нафти. Страховики германської суднобудівної компанії виплачують страхове відшкодування по цій аварії досі. Ще одна найбільша виплата - 4 млрд дол. Пов'язана з руйнуванням будівель Торгового центру в Нью-Йорку в результаті терористичного акту 11 вересня 2001
. 3 Роль і функції страхування в сучасній ринковій економіці
Сутність страхування проявляється в його функціях.
У країнах з розвиненою ринковою економікою страхування відіграє важливу і багатопланову роль. У зв'язку з цим можна виділити шість функції страхування:
. Ризикова функція (головна функція). У рамках цієї функції відбувається перерозподілу вартості між учасниками страхування. Функція страхування ризику є головною, бо пов'язана безпосередньо з основним призначенням страхування. Проявляється вона в механізмі передачі ризику та забезпеченні фінансової компенсації за збиток. Досягається це за рахунок перерозподілу коштів між учасниками страхування. Механізм передачі ризику полягає в тому, що страховик приймає на себе ризик при укладенні договору (пряме страхування) [10.- С. 20];
. Страхування широко використовується для вирішення соціальних проблем суспільства, тобто воно виконує соціальну функцію. Дана роль страхування проявляється в декількох аспектах. Перш за все, страхові організації надають біль?? ую допомогу застрахованим при втраті працездатності та настанні інвалідності внаслідок нещасних випадків і захворювань. Страхові компанії фінансують лікування та реабілітацію потерпілих, компенсують останнім втрачені доходи. У разі смерті застрахованої його близьким виплачуються кошти, які дозволяють не знижувати досягнутий рівень життя. Виплати громадянам відшкодування за втрачене або пошкоджене майно також сприяють збереженню досягнутого ними рівня матеріального достатку. Тим самим страхування виконує роль стабілізатора рівня життя громадян.
В останні роки істотно зростає роль страхування у пенсійному забезпеченні. Договори пенсійного страхування, що укладаються за рахунок коштів громадян або їх роботодавців, з одного боку, підвищують рівень життя пенсіонерів, а з іншого - знижують фінансове навантаження на державу;
. За допомогою страхування мобілізуються накопичення для розвитку національної економіки. Тим самим страхування виконує інвестиційну функцію, яка полягає в тому, що за рахунок тимчасово вільних коштів страхових фондів відбувається фінансування економіки. Страхові компанії накопичують у себе великі суми грошових коштів, які призначені на відшкодування збитку, але до тих пір, поки на настав страховий випадок, вони можуть бути тимчасово інвестовані в різні цінні папери, нерухомість і по інших напрямках. Ця діяльність страхових компаній знаходиться під контролем держави;
. Попереджувальна функція страхування полягає в тому, що страхова організація має право використовувати тимчасово вільні грошові кошти страхувальників на проведення заходів щодо зменшення ступеня ризику. Для цих цілей формується фонд, кошти якого спрямовуються на організацію безпеки того чи іншого роду діяльності (протипожежної, санітарно-епідеміологічної, безпеки руху тощо) [10.- С.21];
. Ощадна функція, пов'язана зі страховим захисто...
