ресурсів) рівня витрат;
принцип безпеки проведення депозитних операцій і підтримки надійності роботи банку.
Дотримання перерахованих принципів дозволяє банку сформувати як стратегічні, так і тактичні напрями в організації депозитного процесу, забезпечивши тим самим ефективність та оптимізацію депозитної політики.
Депозитна політика ЗАТ «Російський Стандарт» будується в залежності від:
суб'єктів депозитних відносин (щодо фізичних і юридичних осіб);
банківських інструментів, що використовуються для залучення ресурсів;
термінів залучення ресурсів (короткострокова, середньострокова і довгострокова депозитна політика);
мети залучення (для інвестування, кредитування, підтримки поточної ліквідності);
агресивності в питаннях залучення ресурсів і пов'язаних з цим питанням цінової політики і ступеня ризику проведених операцій.
Депозитна політика ЗАТ «Російський Стандарт» передбачає:
. проведення аналізу депозитного ринку;
. визначення цільових ринків для мінімізації депозитного ризику;
. мінімізацію витрат у процесі залучення грошових коштів;
. оптимізацію управління депозитним портфелем з метою підтримки необхідного рівня ліквідності банку, підвищення його стійкості.
ЗАТ «Російський Стандарт» при проведенні своєї депозитної політики враховує такі фактори:
. зміна податкового законодавства;
. поточний стан і тенденції фінансового ринку як в частині залучення, так і розміщення ресурсів;
. зміни, що вносяться в розрахунок банківських нормативів;
. зміна ставки рефінансування ЦБ РФ;
. ліміти, контрольні цифри, встановлювані самим банком на проведені банківські операції.
Реалізація депозитної політики банку здійснюється в ході проведення конкретних банківських операцій, що дозволяють залучати грошові кошти. При цьому, ЗАТ «Російський Стандарт» проводить депозитні операції, тобто залучає грошові кошти на умовах:
· зворотності;
· терміновості;
· платності (коли це передбачено відповідними договорами);
· публічності (щодо умов залучення коштів).
Основним принципом роботи банку в ході проведення депозитних операцій є забезпечення необхідного для нормального функціонування банку обсягу ресурсів, що досягається при мінімальних витратах на їх купівлю.
Основний принцип досягається завдяки диверсифікації портфеля залучаються грошових ресурсів за джерелами їх залучення і структурі, прив'язці обсягів і структури цих ресурсів (за валютою і по терміновості) до обсягів і структурі активів.
Обов'язковою вимогою при визначенні можливих умов залучення ресурсів є попередній аналіз можливих напрямів витрачання залучених ресурсів з оцінкою фінансових результатів та структурних змін в результаті передбачуваних банківських операцій.
Основним напрямком депозитної політики банку є відкриття і ведення рахунків фізичних осіб.
О?? татки коштів на рахунках фізичних осіб - клієнтів банку становлять більшу частину в загальному обсязі залучених банком коштів. І, тим не менш, питання активізації роботи з фізичними особами передбачається приділити підвищену увагу.
Політика банку в роботі з фізичними особами грунтується, передусім, на роботі з широким колом фізичних осіб, цьому сприяє розвинена мережа відділень. Іншим блоком клієнтів є співробітниками організацій та підприємств, що є клієнтами банку. Банк відкриває і веде рахунки фізичних осіб в рублях і іноземній валюті на основі діючих договорів, що розрізняються в залежності від терміновості рахунків.
Цінова політика банку в роботі з клієнтами - фізичними особами, передбачає:
Відсутність плати за залишки коштів, що знаходяться на поточних рахунках фізичних осіб.
Наявність плати за залишки коштів, що знаходяться на строкових (депозитних) рахунках фізичних осіб, розмір якої визначається виходячи з базових умов залучення коштів, затверджуваних Правлінням банку.
Банк проводить заходи, спрямовані на збільшення в загальному обсязі коштів на рахунках фізичних осіб частки строкових ресурсів, чому служить проведена банком процентна політика, що передбачає створення конкурентоспроможних умов по залученню коштів від фізичних осіб.
Припливу коштів від фізичних осіб прямо або побічно сприяють додаткові п...
