ign="justify">? ? рівнем міжбанківської конкуренції і її характером;
? ? ступенем усвідомлення банківським співтовариством своєї ролі в економіці і цілей розвитку банківської системи;
? ? сформованими банківськими правилами та звичаями.
. 2 Проблеми та перспективи розвитку банківської системи Росії
Минулий міжбанківський криза показала, що російська банківська система все ще слабка. Хоча про кризу вже можна говорити в минулому часі, але це не змінює існуючого стану речей у фінансовій сфері.
Банківська діяльність непрозора і про справжній стан банку знає, найчастіше, тільки вище керівництво, а іноді і воно не цілком уявляє собі, що твориться в керованому ним закладі. І це не перебільшення. Тут необхідно бачити, насамперед, недоробку ЦБ РФ. У західному банківському співтоваристві контроль, здійснюваний ЦП над комерційними банками, настільки щільний, що ознаки неблагополуччя будуть помічені задовго до того, як доведеться вдаватися до таких крайніх заходів як вилучення ліцензії. При цьому зовсім вражаючим здається факт, що за кількістю службовців ЦБ на один банк країни Росія займає перше місце в світі. І це, здавалося б, повинно бути свідченням точного і жорсткого контролю банків з боку ЦБ.
Яскравий приклад цього - криза 2008 року, коли впали найбільші банки, хоча буквально до останнього моменту багато їх керівники прямо з екранів ТБ стверджували, що все добре. Незважаючи на те, що той криза була частиною системної кризи держави, викликаного політикою влади, тим не менш, деякі порочні особливості фінансової системи залишилися з тих пір незмінними. У силу цього за відкритими даними і тоді і зараз дуже складно визначити поточне положення російського банку і напрямок його розвитку. Чому це відбувається? Почнемо з об'єктивних моментів.
У більшості російських видань і рейтингів становище банку часто визначають фактично за двома параметрами: розміром власного капіталу і чистих активів. Це не правильно. Банк - дуже складна структура, для визначення його стійкості необхідно враховувати більше число параметрів.
Західні рейтингові агентства відстежують не тільки формальні зміни чисел з відкритих джерел, що характеризують банк, але масу іншої інформації, наприклад, зміна в політиці банку, поведінка банку в тій чи іншій ситуації. Це може бути непрямим свідченням характеру процесів, що відбуваються усередині банку, і може бути підставою для зміни рейтингу. Російські рейтингові агентства ще не цілком владеют подібними методиками.
З інших суб'єктивних причин, що призвели до кризи і не усунених досі, слід зазначити:
. Слабкий внутрішній контроль в банках. Дійсно, керівництво може дізнатися про процеси, що відбуваються в банку в той момент, коли виправити вже майже що нічого не можна.
. Слабкий ризик-менеджмент. Сволота західний банк шляхом провокування паніки серед вкладників практично неможливо. У наших банках цілком може статися балансовий розрив у вигляді переказу грошей, отриманих від вкладників в активи або проекти, які дадуть віддачу багато пізніше, ніж термін повернення вкладів. У разі паніки криза ліквідності буде забезпечений.
. Криза ринку міжбанківського кредитування дуже сильно впливає на положення великого числа банків. Ця криза повинен гасити ЦБ, але, з іншого боку, якщо банк не може жити без міжбанківського кредитування, йому тоді й зовсім жити не треба. Банки, які отримують значну частину доходів від видачі кредитів іншим банкам, не цілком життєздатні і є напівпаразитичними структурами.
. Існування банків-інструментів raquo ;. У російської дійсності є дві моделі? банк-бізнес, коли прибуток йде від розміщення коштів на ринку; і банк-інструмент для обслуговування іншого бізнесу.
Останні причини усунути швидким чином не представляється можливим. На це потрібен час, але діяти в даному напрямку необхідно вже зараз, бо без довіри до національної банківської системи неможливе нормальне функціонування економіки, вирішення таких актуальних питань, як подвоєння ВВП та інших завдань, необхідних для виведення країни з затяжної кризи.
Перспективи розвитку банківської системи
Позиція Банку Росії відносно подальшого розвитку банківського сектора відображена в проекті документа Концептуальні питання розвитку банківської системи Російської Федерації raquo ;. Підготовлені матеріали викликали жвавий інтерес. Банк Росії отримав коментарі, у тому числі Асоціації російських банків, багатьох інших зацікавлених організацій. Зараз стоїть завдання знайти спільне розуміння деяких принципових напрямків розвитку банківської справи в Росії. У цьому зв'язку зупинимося на ряді пробл...
