икористанням банківської карти. Для підтвердження угоди сліп передають у банк, де вирішується питання про дійсність платежу;
) розрахунки із застосуванням POS-терміналів: інформація зчитується з магнітної смуги банківської карти. POS-термінал запитує по комунікаційних мереж у банку підтвердження на авторизацію платежу і видає сліп після його отримання. При авторизації карти за допомогою терміналу її власник, як правило, набирає pin-код, відомий тільки йому. Дані про банківську карту і сумі платежу передаються в банк для перевірки стану карткового рахунку клієнта. Якщо залишок коштів або умови овердрафту дозволяють здійснити розрахунок за покупки (виконати транзакцію), то запитувана сума блокується на рахунку. Потім генерується код авторизації, який передається в торгову точку. При нестачі коштів на рахунку клієнта генерується код відмови, який також передається в магазин.
Крім того, зазвичай POS-термінал буває оснащений модемом з можливістю автодозвону. POS-термінал володіє" інтелектуальними" можливостями - його можна програмувати. Можливість програмування терміналу дозволяє проводити не тільки оперативну ав торізацію карт, але і використовувати їх в режимі від простроченої авторизації з накопиченням протоколів тран ЗАКЦ при роботі зі смарт-картами.
Протоколи транзакцій під час сеансів зв'язку передаються в процесинговий центр. Під час сеансу зв'язку POS-термінал може також приймати і запам'ятовувати інформацію. В основному це бувають стоп-листи.
Вартість POS-терміналів в залежності від комплектації, можливостей фірми-виробника може змінюватися від кількох сотень до кількох тисяч доларів, проте зазвичай не перевищує півтора - двох тисяч. Розміри і вага POS-терміналу порівняти з аналогічними параметрами телефонного апарату, а часто бувають і менше.
Термінали встановлюються в місцях безпосереднього торговельного обслуговування покупців. Службовці торговельної фірми через термінали вводять інформацію про платіжні операціях, передають її в комутаційний центр або безпосередньо в комп'ютер, обслуговуючий банківську систему, і чекають на екрані монітора зворотну реакцію банку на платіжну операцію конкретного клієнта.
Якщо термінали в торговій фірмі встановлені банком, то вони вважаються належними банку. Торгова фірма може встановити власні термінали або пристосувати для тих же функцій наявні фірма касові апарати (т. Е. Розширити функції касових апаратів) - в цьому випадку мова йде про терміналах, що належать торговій фірмі. Власником терміналів може бути також третя сторона, що здає їх в оренду торговій фірмі і отримує за це плату.
Особливістю продажів і видач готівки по картках є те, що ці операції здійснюються магазинами і, відповідно, банками в борг - Товари та готівкові надаються клієнтам відразу, а кошти на їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств найчастіше через деякий час (не більше кількох днів). Гарантом виконання платіжних зобов'язань, що виникають у процесі обслуговування пластикових карток, є випустив їх банк-емітент. Тому картки протягом усього терміну дії залишаються власністю банку, а клієнти (держателі карток) отримують їх лише у користування. Характер гарантій банку-емітента залежить від платіжних повноважень, наданих клієнту і фіксуються класом картки.
При видачі картки клієнту здійснюється її персоналізація - на неї заносяться дані, що дозволяють ідентифікувати картку і її власника, а також здійснити перевірку платоспроможності?? арточкі при прийомі її до оплати або видачі готівки. Процес затвердження продажу або видачі готівки по картці називається авторизацією. Для її проведення точка обслуговування робить запит платіжній системі про підтвердження повноважень пред'явника картки і його фінансових можливостей. Технологія авторизації залежить від схеми платіжної системи, типу картки і технічної оснащеності точки обслуговування. Традиційно авторизація проводиться вручну raquo ;, коли продавець або касир передає запит по телефону оператору (голосова авторизація), або автоматично, картка поміщається в POS- термінал або торговий термінал (POS - Point Of Sale), дані зчитуються з картки, касиром вводиться сума платежу, а власником картки зі спеціальної клавіатури - секретний ПІН-код (ПІН - Персональний Ідентифікаційний Номер). Після цього термінал здійснює авторизацію або встановлюючи зв'язок з базою даних платіжної системи (online режим), або здійснюючи додатковий обмін даними з самою карткою (offline авторизація). У разі видачі готівки процедура носить аналогічний характер з тією лише особливістю, що гроші в автоматичному режимі видаються спеціальним пристроєм - банкоматом, який і проводить авторизацію.
. 2 Переваги розрахунків пластиковими картами
Сучасне життя немислима без суч...
