ні активно-пасивні рахунки, яким є контокоррент.
5.5.Овердрафт (в пер. з англ. оverdraft - поточний рахунок). Це рахунок, за яким на підставі угоди між клієнтом і банком допускається перевищення суми списання коштів за рахунком понад наявного залишку на ньому. Тобто, так само, як і при контокорренте, виникає позичкова заборгованість клієнта банку. Як тільки кошти на розрахунковому чи іншому рахунку клієнта з'являються, банк автоматично гасить виниклу позичкову заборгованість клієнта. Овердрафт відрізняється від контокоррента наступними положеннями:
наявність рахунку з овердрафтом не виключає відкриття інших рахунків клієнту для проведення розрахункових, депозитних, позичкових та інших операцій;
рахунок овердрафт може бути відкритий як юридичній, так і фізичній особі, в той час як контокоррент - тільки юридичному;
при овердрафті виникнення позичкової заборгованості має епізодичний характер;
рахунок овердрафт відкривається клієнту на певний термін і всякий раз, коли у нього виникає в ньому потреба.
Термін користування кредитом:
6.1.Срочние кредити - кредити, за якими встановлено фіксований термін користування кредитом, в тому числі:
короткострокові;
середньострокові;
довгострокові.
Чітких тимчасових критеріїв віднесення кредитів до тієї чи іншої групи не існує. Вони визначаться багатьма факторами: рівнем економічного розвитку країни, проведеної грошово-кредитною політикою держави, ставкою рефінансування, рівнем інфляції та ін. Термін видачі кредиту визначається також структурою ресурсної бази банку. В даний час в Росії склалася ситуація, коли в структурі ресурсів домінують короткі гроші: залучені до запитання і на період від 1 місяця до 6 місяців. Тому банки, слідуючи золотому банківському правилом raquo ;, не мають змоги кредитувати на тривалий період часу. Звідси істотні відмінності у віднесенні кредитів до тієї чи іншої групи з тимчасового фактору у вітчизняній та міжнародній практиці. Наприклад, на заході до короткострокових відносяться кредити, видані на строк не більше 1 року, середньостроковим - від 1 року до 7 років, довгостроковим - понад 7 років. У Росії - відповідно, до 1 року, от1 року до 3 років і понад 3 років року. Звідси проблема інвестицій в реальний сектор економіки, іпотечного кредитування, кредитування інноваційної діяльності підприємств і організацій, підтримки малого бізнесу та інші.
. 2.Онкольние - тобто кредити без встановлення чіткого терміну користування ним. Такий кредит має бути повернений на першу вимогу банку-кредитора. Онкольні кредити поширені в зарубіжній банківській практиці і рідко зустрічаються у нас в країні. Хоча останнім часом банки стали звертатися до подібної практики видачі кредитів з метою регулювання ліквідності балансу.
. Процентна ставка:
. 1.Кредіти, видані з фіксованою на весь період дії кредитного договору процентною ставкою.
. 2.Кредити, видані з плаваючою процентною ставкою. Її розмір, може визначатися в залежності від ставки рефінансування, ставки LIBOR, ставки МБК, або будь-яких інших умов.
. 3. Кредити, видані зі змішаною процентною ставкою. Як правило, на першій стадії кредитування ставка по кредиту встановлюється на високому для даного банку рівні. Потім у рамках діючого кредитного договору вона може бути переглянута в залежності від досягнення будь-яких параметрів діяльності позичальника, чи виконання ним умов банку. Можлива і зворотна ситуація.
. Форма гасіння:
. 1. Кредити, повернуті однією сумою.
. 2. Кредити, що виплачуються рівними сумами через рівні проміжки часу.
. 3. Кредити, які гасяться нерівномірно і непропорційними частинами.
. Ступінь забезпечення повернення позичок:
. 1. Забезпечені ссУди.
. 2. Незабезпечені (кредит під ім'я ), або бланкові кредити.
. Призначення:
. 1. Споживчий кредит.
. 2. Інвестиційний.
. 3. Іпотечний.
. 4. Міжбанківський.
. 5. Сільськогосподарський.
. 6. Інші.
Форми забезпечення повернення позичок
Відповідно до Цивільного Кодексу виконання зобов'язань може забезпечуватися неустойкою, заставою, утриманням майна боржника, порукою, банківською гарантією, завдатком та іншими способами, передбаченими законом або договором.
У банківській практиці в даний час з ...
