відразу при видачі позики, по частинах на тяжінні усього терміну або в момент погашення. Поряд з кредитом, мають фіксовану ставку відсотка, отримав розвиток середньо- і довгостроковий кредит з плаваючою процентною ставкою. Позики класифікуються також за типом позичальника: позики підприємцям, державі, населенню, банкам і т.д.
Комісійні операції виконуються банками за дорученням клієнтів за певну плату (комісію). До таких операцій належать розрахунки, гарантії, торгові угоди, операції з валютою, інкасування векселів і чеків, прийом на зберігання цінних паперів.
Посередницькі операції, тісно переплітаючись з кредитними, породили таку комплексну форму банківського обслуговування, як факторинг і лізинг.
Таким чином, зауважимо, що від стану банківського сектора залежать дуже багато в житті і суспільства, і держави. Зокрема, розвиток платіжної системи держави, стійкість національної валюти, зростання економіки і добробуту населення країни. Звичайно, кризові процеси в сьогоднішній російської економіки істотно ускладнюють становище в банківському секторі Росії. Фінансові труднощі банківських партнерів і клієнтів, криза неплатежів ускладнюють становище банків, а найменш стійких з них призводять до банкрутства. Але докладніше про це в наступному розділі.
2. Росія і світова економічна криза 2008-2010 ГГ.
.1 Антикризова програма в сфері ДКП і БНП Російської Федерації
Світова фінансова криза - одна з найсерйозніших проблем, яка хвилює людство з 2008 року. Так як банківська система безпосереднім чином пов'язана з економікою країни, негативні тенденції в економіці закономірним чином відбиваються і на банківській системі, в той час, як і розвиток кризових явищ у банківській сфері не може не відбиватися на економіці.
У найбільш загальному вигляді банківський кризу можна визначити, як нездатність банківської системи виконувати свої основні функції акумуляції та мобілізації тимчасово вільних грошових коштів, надання кредитів, проведення розрахунків і платежів в економіці країни. У зв'язку з цим держава пішла на ряд антикризових заходів.
Досвід багатьох країн показує, що оптимальне рішення щодо виходу з економічних криз - поєднання заходів грошово-кредитної політики (ДКП) і бюджетно-податкової (БНП), які безпосередньо пов'язані з банківською системою.
На першому етапі - розгортання економічної кризи - переважні заходи ДКП, оскільки саме вони дозволяють швидко вирішити найбільш гострі проблеми: відсутність довер?? я, зростання господарських ризиків, нестача ліквідності, страх банкрутства та інші. На другому етапі - подолання спаду (виходу з стагфляції ((стагнація + інфляція) - термін, використовуваний в сучасній макроекономіці lt; # justify gt; На першому етапі нинішньої кризи в нашій країні, як і в більшості країн світу, упор був зроблений на заходи грошово-кредитного регулювання. Вартості антикризових заходів склала - 4 трлн. руб., або з урахуванням затверджених податкових стимулів - 6 трлн. руб., або майже 14% ВВП. Весь пакет антикризових заходів ДКП Росії включає наступне:
. Надання ліквідності банківського та приватному сектору. При цьому, основний обсяг коштів приватному сектору виділений не безпосередньо, а через спеціалізовані державні інститути.
2. Банк Росії і уряд РФ прийняли рішення не банкрутити банки, що зіткнулися з фінансовими труднощами, а застосовувати інші заходи запобігання банкрутству, у тому числі санацію (система заходів щодо поліпшення фінансового стану підприємств, що проводяться з метою запобігання їх банкрутству lt; # justify gt ; 3. Банк Росії змушений поєднувати стабілізацію фінансового становища в банківській системі з її реформуванням. Основний напрямок реформування - консолідація банківського сектора під тиском адміністративних вимог. Замість добровільної концентрації банківського капіталу під впливом ринкових сил, упор зроблений на примусову скупку банків обмеженим числом «покупців». Експерти виділяють чотири групи активних покупців банків, що зазнають труднощі: державні банки, великі комерційні банки, непрофільні підприємства. Таким чином, в результаті, замість реформування банківської системи відбувається часткове одержавлення банківської системи.
. Введення норми державної гарантії 100% схоронності за вкладами фізичних осіб в розмірі до 700 тис. Рублів. Дані гарантії охоплюють 98% вкладів в російських банках. Практично всі країни в умовах нинішньої фінансової кризи вводили подібні заходи для запобігання «банківських паник» і відновлення довіри суспільства до банківських інститутів. Тільки на відміну від Заходу в Україні, по-перше, державні гарантії поширюються тільки на вклади фізичних осіб, тоді як в інших країн - і на кошти підприємств. І, по-дру...
