у формі акцій і паїв, що належать підприємствам та організаціям на базі державних коштів.
У таких умовах намір держави про вихід з капіталів російських комерційних банків виглядає досить дивним. Такий вихід істотно знижує і без того низьку капіталізацію великої кількості російських комерційних банків, так і темпи їх розвитку. Сукупні активи всієї російської банківської системи становлять тільки 4%, а її капітал - 11% відповідних показників трьох найбільших банків світу (CitiGroup, Bank of America, Mizuho Financial Group). Цим і обумовлюється недосконалість як банківської системи в цілому, так і окремих банків, які не мають можливості у великих масштабах залучати позикові ресурси і, відповідно, вести масштабні активні, насамперед кредитні та інвестиційні операції через недостатність капіталу. Якщо все ж концепція скорочення прямої участі держави в капіталах російських комерційних банків буде прийнята, то її реалізація зіткнеться з низкою дуже серйозних труднощів.
. Сучасна стратегія Уряду і Банку Росії спрямована на те, щоб комерційні банки повною мірою виконували свою основну функцію - кредитування економіки. Банк Росії має досить широкий арсенал інструментів впливу на діяльність комерційних банків - від підвищення відповідальності комерційних банків за виконання своєї основної функції до стимулювання цієї роботи.
Однак використання банківських кредитів для фінансування виробництва в даний час вкрай утруднено. По-перше, банківські кредити дуже дорогі. Існуюча ставка рефінансування не дозволяє більшості вітчизняних підприємств користуватися довгостроковими кредитами, а сучасним російським комерційним банкам видавати дешевші кредити. По-друге, перешкодою для підприємств є високі вимоги комерційних банків щодо матеріального забезпечення кредитів, бо багато російські підприємства мають достатню кількість високоліквідного майна, т. Е. Не можуть забезпечити гарантоване повернення кредиту. По-третє, комерційні банки встановлюють занадто короткі терміни кредитування і дуже рідко приймають схеми тривалого пільгового періоду повернення кредиту, коли підприємства могли б або зовсім нічого не платити, або платити тільки відсотки. У той же час відомо, що великі інвестиційні проекти дуже часто розтягуються в часі. І, по-четверте, на сучасному російському ринку ще не вистачає хороших інструментів для використання вільних грошових коштів комерційних банків. Особливо гостро це відчувають середні і малі, в т. Ч. Проблемні. Комерційні банки, так як з наявними в їх розпорядженні відносно малими сумами їх просто не пускають на ринки держпаперів або, наприклад, корпоративних облігацій. А з іншого боку, конкуренція на ринку змушує їх, щоб не втратити клієнтів, платити за залучені ресурси за ринковими ставками. У таких умовах середні і малі, в т. Ч. Проблемні, комерційні банки можуть просто вимирати.
. Як вже зазначалося вище, багато російські комерційні банки володіють низькою капіталізацією, тому підвищення розміру власних коштів цих комерційних банків шляхом емісій акцій цілком природно. Однак у російських умовах через ще недостатню розвиненість фондового ринку комерційні банки не можуть залучати грошові кошти шляхом відкритої підписки на акції, і тому акції розміщуються, в основному, серед засновників комерційних банків. Зрозуміло, такий стан є тимчасовим, і в перспективі російські комерційні банки все ж зможуть нарощувати свій капітал шляхом відкритого продажу акцій, використовуючи досвід зарубіжних комерційних банків щодо збільшення своєї акціонерної вартості та інвестиційної привабливості.
Однак поки банкіри російських проблемних комерційних банків все охочіше перепозичають один у одного. Але така система є стійкою до тих пір, поки на ринку в достатку вільних коштів. По суті справи, російські проблемні комерційні банки починають жити в борг, але, що характерно, - вони позичають і розміщують кошти один у одного.
Банк Росії має намір припинити взаємне кредитування між російськими проблемними комерційними банками і афілійованими з ними структурами. Зараз така схема дозволяє російським проблемним комерційним банкам нарощувати свій капітал на папері.
На думку першого заступника голови Банку Росії А. Козлова, таким шляхом роздмухують свої капітали не менше 60% російських проблемних комерційних банків. Якщо Банк Росії введе в дію нову систему розрахунку власних коштів комерційних банків, то після перерахунку капіталів багатьох комерційних банків у них можна буде відкликати ліцензії через невиконання нормативу Банку Росії Н1 щодо достатності капіталу.
Динамічно змінюються види банківських послуг, форми бізнесу та способи комунікацій, ринки збуту і культура підприємництва. Ясно, що традиційні організаційні структури з жорстко закріпленими функціями підрозділів і обов'язками працівників не дозволяють банкам...
