ках без звернення в офіс банку, робити внески по кредитах через різні канали, в тому числі через небанківську інфраструктуру, вносити на рахунок готівку для оплати послуг і поповнення рахунку, використовуючи пристрої cash-in, брати участь в програмах лояльності магазинів і багато іншого.
.4 Проблеми та перспективи розвитку кредитних карт.
Російський ринок кредитних карт виник відносно недавно і виглядає, на сьогоднішній день хаотично, внаслідок того, що банки досі не можуть визначити пряму або зворотну залежність вимог до позичальників і рівня процентних ставок, що часто змушує клієнтів сумніватися в перевагах відкриття кредитних ліній подібного образу.
У загальному і цілому банки спрямовують свою діяльність на зниження вимог до позичальників та зменшення процентних ставок по кредитах, тим самим роблячи їх популярнішим і доступнішим для широких верств населення.
Крім усього перерахованого вище, на першому місці стоїть налагодження системи роботи з клієнтами, «зворотний зв'язок», що допоможе налагодити комунікації в заданому напрямку.
Ефективність комунікацій з потенційною аудиторією - запорука успішної діяльності, в нашому випадку просування кредитних карт, як банківського продукту для населення.
Останні дослідження показують, що велика кількість людей має претензії з обслуговування в банках. Перелічимо основні з них:
. Черги у відділеннях банку;
. Непрофесійна робота обслуговуючого персоналу;
. Незручні години роботи відділення банку;
. Складнощі з вирішенням питань клієнтів по телефону;
. Складність з розумінням тарифних сіток банку;
. Недостатність рекламно - інформаційних матеріалів;
Саме з цих причин велику кількість клієнтів можуть і готові змінити банк на інший, більш зручний у всіх перерахованих вище вимогах.
До всього іншого, необхідно додати, що далеко не всі банки готові запропонувати своїм клієнтам кредитні картки, що так само є суттєвою проблемою.
На підставі сучасної ситуації на ринку кредитних карт, можна виділити ряд основних проблем:
. Невигідність безвідсоткового кредитування по картах;
. Недостатній розвиток банківського сектора економіки;
. Проблеми з великою кількістю боржників;
. Брак внутрішніх ресурсів банку;
. Відсутність маркетингового підходу;
. Високий рівень недовіри до банків у клієнтів;
. Низький рівень якості обслуговування;
. Незнання всього спектру банківських продуктів.
Вивчення проблем та перспектив розвитку ринку пластикових карток у Росії має сенс, тому як ринок пластикових дебетових і кредитних карт з кожним днем ??розширюється все більше і більше, що призводить до деяких проблем в процесі їх випуску та використання [14].
Вивчимо деякі з проблем розвитку ринку пластикових кредитних карт в Росії.
. Збільшення процентної ставки.
Більшість банків підняли відсотки за користування кредитними коштами, як так попит на отримання карт і відкриття кредитної лінії в останні роки значно зріс, але так само зросла і частка «неповернень» за виданими кредитами і картам.
. Інформування клієнта про зміну процентної ставки.
Не всі банки роблять це відкрито, тобто, в більшості випадків просто надіславши листа поштою на адресу власника картки. Щоб заощадити гроші на поштову пересилку, деякі фінансові установи припинили посилати «паперові» листи клієнтам і перейшли на SMS - інформування про зміну умов процентної ставки на картах. Є й менш зручний спосіб підходу до споживача - інформування його через публікацію в ЗМІ. Це мало місце, зокрема, в «Хоум Кредит енд Фінанс Банк», розміщення оголошенийия в газеті «Комсомольська правда».
. Введення плати за опцію підключення позичкового рахунку або пільгового періоду.
Це відноситься і до банків, що підключають до карт різні опції, в тому числі «овердрафт». Іноді, якщо клієнт хоче використовувати конкретну опцію, для її виконання банк бере комісію.
Наприклад, якщо власнику картки Російського Банку Розвитку потрібен пільговий період (це в даному випадку 30 днів), то йому доведеться заплатити 20 доларів, 20 євро або 800 рублів, залежно від валюти кредиту.
. Різка кредитного ліміту.
Для більшості знову випущених лімітів по кредитних картах ліміт значно знижується в порівнянні з сумами, які банки надавали клієнтам до кризи.
В результаті, у співробітників тієї ж компанії, з такою ж зарплатою, розміри кредитного ліміту можуть значно відрізнятися. Наприклад, для співробітника, який щомісяця отримує 60 000 рублів, на карті, випущеної раніше, ліміт складав 180000 рублів, а на такий же карті, випущеної сьогодні, його колезі надається тільки 81000 рублів кредитного ліміти. На раніше випущені, вже існуючі кредитні картки банк може скоротити межа кредитування, якщо позичальник неакуратно гасив попередній займ. ...
