у на індивідуальній основі) здатний надавати прямо чи опосередковано (через треті особи ) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління іншої юридичної особи, і (або) інша юридична особа здатне надавати таке істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління банку.
Необхідно відзначити, що банківські групи, ідентифіковані в цілях здійснення консолідованого нагляду, зазвичай не підлягають державній реєстрації і не є юридичною особою, незважаючи на те, що складаються з сукупності юридичних осіб. В деякій мірі можна говорити про якусь «віртуальної» сукупності юридичних осіб, іменованої банківською групою, склад і структура якої можуть постійно змінюватися. Для того щоб сукупність юридичних осіб визнавалася банківською групою, повинні дотримуватися одночасно наступні умови:
наявність істотного впливу, що чиниться прямо або побічно (через треті особи);
наявність юридичної особи, яке здатне чинити такий істотний вплив прямо або побічно (через треті особи) на рішення, прийняті органами управління іншої юридичної особи (далі - істотний вплив). Така юридична особа за наявності низки додаткових ознак може бути головною організацією банківської групи;
наявність юридичної особи (юридичних осіб), на рішення якого (яких), прийняті його (їх) органами управління, виявляється іншою юридичною особою істотний вплив. Така юридична особа є учасником банківської групи; одне з перерахованих вище юридичних осіб є банком, або діяльність банківської групи переважно є банківській чи фінансовій (дана умова може регулюватися по-різному в законодавстві різних країн).
Таким чином, головна організація і учасник в сукупності утворюють банківську групу і розглядаються як її члени. Особливо важливим є визначення головної організації банківської групи, оскільки саме до неї найчастіше органами нагляду встановлюються вимоги щодо організації системи управління ризиками банківської групи, поданням інформації про банківській групі і застосовуються заходи наглядового реагування.
Зазвичай національне законодавство в області консолідованого нагляду визначає критерії, на підставі яких одне з юридичних осіб буде визнаватися головною організацією по відношенню до інших юридичних осіб. У деяких країнах головною організацією вва?? ается юридична особа, яка має частку участі в статутному фонді іншої юридичної особи в розмірі більше 50%. В інших країнах головною організацією є юридична особа, здатна робити істотний вплив на діяльність інших юридичних осіб у формі контролю. У світовій практиці головною організацією найчастіше визнається юридична особа, яка здатна робити істотний вплив не тільки у формі контролю, а й в інших формах.
У Російській Федерації головною організацією, зокрема, «визнається кредитна організація у разі, якщо вона може надавати прямо або побічно (через третю особу) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління інших юридичних осіб».
Виходячи з основних умов визнання сукупності юридичних осіб банківською групою, викладених вище, доцільно зазначити, що, незважаючи на національні відмінності, основним критерієм, на підставі якого юридичні особи визнаються вхідними в банківську групу, є наявність істотного впливу , що чиниться однією юридичною особою на інше, і саме через істотний вплив визначаються головна організація банківської групи та її межі.
. 2 Внутрішній і зовнішній нагляд за діяльністю банківських груп Російської Федерації
Роль і місце банківської системи в економіці країни величезне. Тому кредитно-банківська сфера служить об'єктом ретельного нагляду і регулювання з боку державних органів. У кожній країні діє своя система контролю та правових актів, яка регламентує різні аспекти банківської діяльності.
Нагляд за діяльністю банківської групи здійснюється Департаментом нагляду за системно значущими кредитними організаціями Банку Росії або територіальною установою Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації, що є головний кредитної організацією банківської групи (далі - структурний підрозділ Банку Росії, здійснює нагляд за діяльністю банківської групи).
Нагляд за діяльністю кредитної організації - учасника банківської групи здійснюється територіальною установою Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації.
Нагляд за діяльністю некредитового фінансової організації - учасника банківської групи здійснюється структурним підрозділом Банку Росії, що здійснює нагляд за діяльністю відповідного виду некредитних фінансових організацій.
Територіальне установа Банку Росії, яке здійснює нагляд за діяльністю кредитної організації - учасника банківської групи, і структурни...
