дисбаланс наполовину, відповідно Інша половина фінансується Із зовнішніх джерел, Які и становляит основнову загрозив. За Даними национального банку України зовнішня заборгованість комерційніх банків останнімі рокамі, особливо у 2007-2008-му, СтрімКо Зростай (рис. 2). Залучення Українськими банками зовнішніх джерел фінансування зумовлено кількома причинами. По-перше, економіка країни булу на підйомі й потребувала значний вкладень. По-друге, внутрішні Ресурси, як бі їх НЕ оцінюваті, дотепер залішаються ї обмеженності, й дор огімі. Так, середньозважена процентна ставка за Строкова депозитами суб'єктів господарювання у 2007 году становила 6,9%, за депозитами фізічніх ОСІБ - 11%. У зв'язку Зі світовою фінансовою кризом Наразі спостерігається подорожчання депозітів: за дев'ять місяців 2008 року процентні ставки дорівнювалі відповідно 8,1% І 13,6%. На зовнішніх ринках до 2 007 року спостерігався, як вже зазначалось, Певний надлишок й достатньо дешевих ресурсів и того, по-Третє, що не скористати з цієї сітуації Було б просто безглуздо. По-четвертий, віходячі на Міжнародні ринкі капіталів, Українські банки поступово інтегруваліся у Світову фінансову систему.
Водночас така політика, спріяючі розвітку національної ЕКОНОМІКИ ї покращання добробуту громадян, містіла ї відчутні Загроза. Слід зауважіті, что Период значного Розширення обсягів кредитування й актівізації виходе комерційніх банків України на Міжнародні ринкі капіталів характерізується істотнімі змінамі ї у структурі кредитного портфелю за позичальниками (рис. 3).
Як видно з наведенням даніх, за й достатньо короткий Термін - три з половиною роки - Частка кредитів, виданя фізичним особам, збільшілася у 2,2 рази. Водночас структура кредитування за видами валют істотніх змін не зазнається, хочай збільшілася Частка кредитів у іноземній Валюті. Так, ЯКЩО на Кінець 2004 року заборгованість фізічніх ОСІБ за кредитами, Надання в іноземній Валюті, становила 55,1% від їх Загальної заборгованості, то на Кінець Першого півріччя 2008-гo - 62,1%. У частіні кредитування юридичних осіб ці показатели станови-відповідно 39,6% и 42%.
У подібному підході до розвітку кредитування фізічніх ОСІБ навряд чи всі шкірні оцініті позитивно. Дійсно, значний частина ціх кредитів малого споживчий характер І спрямовувалася на придбання імпортніх товарів (автомобилей, побутової техніки ТОЩО), тоб, по суті, Українські банки кредітувалі іноземних віробніків. Альо ж це кредитування значний мірою и здійснювалося за рахунок зовнішніх запозичення банків. Тому стверджуваті, Що саме Україна кредітувала Розвиток економік других країн навряд чи буде коректно. Подібні переміщення ресурсів в умів глобалізованої Світової ЕКОНОМІКИ є ЦІЛКОМ ПРИРОДНО явищем. Можливо русский економіка й Не мала прямої вигоди від цього, альо таке кредитування справило помітній позитивний Вплив на ЗРОСТАННЯ уровня життя населення, Аджея кредити стали доступні не позбав заможнім громадянам, а й тим, хто за вітчізнянімі міркамі МАВ середній рівень доходів, а в ПЄВНЄВ випадка - нижчих за середній.
Взагалі слід відзначіті, что Українські банки Нарешті Повернув Обличчям до КЛІЄНТІВ, змінівші стратегічне бачення своєї місії та ДІЯЛЬНОСТІ. Если на качану нінішнього століття НЕ ВСІ банки спріймалі громадян як надійніх І ВАЖЛИВО партнерів, а в середіні 90-х років минуло століття взагалі пріділялі їм мало уваги, то ніні роздрібний банківський бізнес становится все вагомішім безпосередньо розвітку. Подібні Тенденції у кредитній ДІЯЛЬНОСТІ комерційніх банків є характерною Ознакою рінкової ЕКОНОМІКИ ТА заслуговують на Позитивність оцінку.
Проблеми зовнішнього покриття нестачі ресурсів на внутрішньому Фінансовому прайси, як и з будь-яких других запозичення, візначаються ЗАБЕЗПЕЧЕННЯМ платоспроможності банків за своими борговімі зобов'язаннями. Саме в Цій площіні проявити Перші ознакой Кризовая Явища у окрем банків, Які свого годині активно виходе на ринкі зовнішніх запозичення. Доки на світовіх ФІНАНСОВИХ ринках Було Достатньо ресурсів, и відносно дешевих, проблем Із рефінансуванням боргів за рахунок новіх запозичення (самє на це орієнтуваліся Українські банки-позичальники) Не було. Однак світова фінансова криза кардинально змінила сітуацію, и на качану осені 2008 року окремі вітчізняні банки опінію у скрутно становіщі, що не маючі ВЛАСНА ресурсів для Вчасно Погашення зовнішніх боргів. Водночас це були проблеми позбав окрем банків, хочай ї й достатньо відчутні, альо навряд чи Критичні для банківської системи загаль. Певного мірою сітуацію підправіло проведенням НБУ рефінансування проблемних банків.
Ця Ситуація спричинилися найбільшу ЗАГРОЗА для банківської система - панічні настрої у вкладніків банків: побоюючісь за свои заощадження, смороду начали їх масово зніматі, причому не позбав з депозитних рахунків у проблемних, а й у других банках. У таких розумів всегда Потрібні вчасні ї рішучі Дії, щоб пріборкаті негатівні Тенденції на качану їх Зародження...
