ь термінові, безстрокові (до запитання) і умовні. За строковими вкладами повернення вкладу здійснюється в обумовлений договором строк, при безстрокових можна в будь-який момент зажадати повернення вкладу. При умовних вкладах внесок повертається при настанні певних умов.
Певний інтерес представляють договори, що передбачають кредитування клієнта на основі накопичення грошових коштів на депозитному рахунку. Згідно з угодою банк бере на себе зобов'язання надати клієнту кредит за умови накопичення та зберігання останнім протягом певного терміну деякої суми грошових коштів. Формування коштів на депозитному рахунку може відбуватися або за можливостями клієнта і в зручний для нього час, або на підставі плану накопичень, тобто регулярних, узгоджених з банком розмірі та періодичності внесень внесків.
Важливим напрямком в діяльності комерційних банків ставати робота по залученню коштів населення, їм вдається успішно конкурувати з найбільшим монополістом у цій галузі - Ощадбанком
багато комерційних банків в роботі з населенням використовують не тільки традиційні види вкладів і послуг, але і знайшли нові форми організації заощаджень і залучення коштів громадян. Договір банківського вкладу (депозитний договір) - це угода, в силу якого одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором (ст.834 ГК РФ). Як випливає з визначення договору банківського вкладу, його предметом є грошова сума (вклад), яка може бути виражена в російських рублях або іноземній валюті. Вклад може бути внесений як у готівковій, так і в безготівковій формі.
Договір є реальним, оскільки для його укладення необхідна передача вкладу банку. Вкладник набуває право вимоги до банку про повернення суми вкладу та відсотків по ньому, і в той же час будь-яких обов'язків перед банком у нього не виникає. Тому депозитний договір є односторонньо зобов'язуючим. Якщо в якості вкладника в договорі банківського вкладу виступає громадянин, на такий договір поширюються правила ст.426 ГК РФ про публічному договорі, тобто банк не вправі відмовити громадянину в укладенні договору банківського вкладу, а також не має права встановлювати неоднакові умови договору для різних вкладників чи надавати перевагу одному вкладнику перед іншим.
Сторонами договору є банк і вкладник. Вкладником може бути як фізична особа, так і юридична. Банк зобов'язаний мати ліцензію на здійснення банківських операцій, що передбачає його право на залучення грошових коштів у внески (п.1 ст.835 ГК РФ).
Договір банківського вкладу за участю громадянина-вкладника має особливість: громадянин-вкладник, який відкрив рахунок в банку, має право дати йому доручення про перерахування третім особам грошових коштів з вкладу. Для юридичних осіб така операція зі внеском прямо заборонена п.3 ст.834 ГК РФ. Їх п?? ава обмежуються поверненням вкладу та отриманням відсотків. Всі розрахунки юридичних осіб відбуваються на підставі укладеного ними договору банківського рахунка. На рахунок за вкладом можуть бути зараховані і грошові кошти, що надійшли від третіх осіб. Згода вкладника на одержання таких коштів передбачається.
За договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором. Договір банківського вкладу, в якому вкладником є ??громадянин, визнається публічним договором (стаття 426).
До відносин банку та вкладника за рахунком, на який внесений вклад, застосовуються правила про договір банківського рахунка (глава 45), якщо інше не передбачено правилами цієї глави або не випливає із суті договору банківського вкладу.
Юридичні особи не вправі перераховувати які у вклади (депозитах) кошти іншим особам.
Однак незалежно від умов повернення вкладу (при термінових і умовних вкладах) банк зобов'язаний видати суму внеску або її частину на першу вимогу вкладника (п. 2 ст. 837 ЦК). Іншими словами, вкладник має право достроково затребувати свій внесок у будь-який час. При цьому вкладник ризикує втратити право на отримання відсотків за вкладом у розмірі, визначеному договором банківського вкладу, так як в силу п. 3 ст. 837 ЦК у разі повернення вкладу до закінчення терміну або настання інших обставин, зазначених у договорі банківського вкладу, відсотки за вкладом виплачуються в розмірі, відповідному розміру відсотків, виплачуваних банком за вкладами до запитання, якщо договором не передбачений інший розмір відсотків.
Відповідно до п. 2 ст. 837 Цивільного кодексу видача грошових коштів з вкладів повинн...
