а бути здійснена в той же день, коли вкладник звернувся в банк з вимогою про повернення вкладу. Виняток становлять вклади юридичних осіб, внесені ними на інших умовах повернення, передбачених договором.
Договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад до запитання) або на умовах повернення вкладу зі спливом визначеного договором строку (строковий вклад). Договором може бути передбачено внесення вкладів на інших умовах їх повернення, що не суперечать закону.
За договором банківського вкладу будь-якого виду банк зобов'язаний видати суму внеску або її частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, внесених юридичними особами на інших умовах повернення, передбачених договором. Умова договору про відмову від права на одержання вкладу на першу вимогу є нікчемною.
У випадках, коли терміновий або інший внесок, інший, ніж вклад до запитання, повертається вкладникові на його вимогу до спливу строку або до настання інших обставин, зазначених у договорі банківського вкладу, відсотки за вкладом виплачуються у розмірі , відповідному розміру відсотків, виплачуваних банком за вкладами до запитання, якщо договором не передбачений інший розмір відсотків.
У випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку або суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення, - по настанні передбачених договором обставин, договір вважається продовженим на умовах вкладу до запитання, якщо інше не передбачено договором.
Найчастіше, помилка в юридичній практиці виникає тоді, коли, розглядаючи справи про розірвання договорів вкладу в іноземній валюті, деякі суди порушення чинного законодавства приймають рішення про стягнення коштів за вкладами в рублевому еквіваленті.
Тим часом ст.309 ГК РФ передбачає, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином і в першу чергу відповідно до умов договору та вимог закону. Укладаючи договори вкладу в іноземній валюті, банки беруть на себе зобов'язання щодо повернення саме валюти після закінчення терміну договору.
Суди ж, розглядаючи подібні суперечки, всупереч волевиявленню громадян порушують умови зобов'язання за своєю ініціативою, і стягують з банків на користь громадян суму вкладу в рублевому еквіваленті. Стаття 8 ГК РФ передбачає, що громадяни та юридичні особи на свій розсуд здійснюють належні їм цивільні права. Отже, суди повинні виходити при розгляді справ даної категорії безпосередньо з умов зобов'язання і вимог закону.
Банк виплачує вкладникові проценти на суму вкладу в розмірі, що визначається договором банківського вкладу. При відсутності в договорі умови про розмір виплачуваних відсотків банк зобов'язаний виплачувати проценти у розмірі, що визначається відповідно до пункту 1 статті 809 ГК РФ. Якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, банк вправі змінювати розмір процентів, які виплачуються на вклади до запитання. У разі зменшення банком розміру процентів новий розмір процентів застосовується до вкладів, внесених до повідомлення вкладникам про зменшення відсотків, після закінчення місяця з моменту відповідного повідомлення, якщо інше не передбачено договором.
Визначений договором банківського вкладу розмір процентів на вклад, внесений громадянином на умовах його видачі після закінчення певного терміну або по настанні передбачених договором обставин, не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не передбачено законом. За договором такого банківського вкладу, укладеним банком з юридичною особою, розмір процентів не може бути односторонньо змінений, якщо інше не передбачено законом або договором.
Одним з найбільш важливих питань у правовідносинах за банківським вкладом є можливість одностороннього зменшення розміру процентної Стаса за строковими вкладами.
Стаття 838 ГК в якості загального правила встановила заборону на одностороннє зменшення погодженого з вкладником-громадянином розміру процентної ставки за строковим вкладом. Незважаючи на це. Кодекс все ж передбачає можливість відступу від зазначеного правила з тих випадках, коли інший порядок зміни розміру нараховуються на вклад відсотків буде встановлений законом (п. 3 ст. 833).
На думку деяких банківських юристів, в даний час таким законом є Федеральний закон «Про банки і банківську діяльність», у ст. 29 якого записано, що процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами) встановлюються кредитною організацією за угодою з клієнтами, якщо інше не передбачено федеральним законом.
Кредитна організація не має права в односторонньому порядку змінювати процентні ставки за кредитами, вкладами (депозитами), комісійну винагороду та терміни дії цих договорів з клієнтами, за винятком випадків, передба...
