етє, створюються передумови для забезпечення стабільності цивільного обороту у випадках заподіяння шкоди або невиконання зобов'язань.
Обов'язкове страхування життя і здоров'я громадян (обов'язкове особисте страхування) здійснюється в наступних випадках, наприклад, в якості забезпечення професійної діяльності осіб, робота яких пов'язана з ризиком (наприклад, відповідно до ст. 19 Закону РФ від 11 березня 1992 №2487-1 «Про приватну детективну і охоронну діяльність в Російській Федерації» громадяни, які займаються приватною охоронною діяльністю, підлягають страхуванню на випадок загибелі, отримання каліцтва чи іншого ушкодження здоров'я у зв'язку з наданням ними охоронних послуг за рахунок коштів відповідної охоронної організації);
Стосовно до обов'язкового страхування цивільної відповідальності у випадках заподіяння шкоди і невиконання зобов'язань можна відзначити, що даний вид страхування встановлюється законом у таких випадках:
по-перше, щодо осіб, які здійснюють діяльність на професійній основі з надання послуг третім особам (нотаріуси, оцінювачі, аудитори, арбітражні керуючі і т.п.). У цьому випадку страхування професійної відповідальності виступає як елемент спеціальної правоздатності, зокрема у арбітражного керуючого;
по-друге, з метою зниження соціальної напруженості при заподіянні шкоди третім особам (наприклад, відповідно до Закону про ОСАГО страхується відповідальність за шкоду, заподіяну власником транспортного засобу в результаті дорожньо-транспортної пригоди);
по-третє, в якості фінансової гарантії належного виконання зобов'язання (наприклад, згідно ст. 4.1 Федерального закону від 24 листопада 1997 №132-ФЗ «Про основи туристської діяльності в Російській Федерації» туристичний оператор зобов'язаний надати фінансове забезпечення своєї діяльності у вигляді договору страхування цивільної відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором про реалізацію туристського продукту або у вигляді відповідної банківської гарантії).
Згідно з п. 1 ст. 935 ГК РФ обов'язкове страхування повинно здійснюватися тільки тоді, коли на це прямо вказано законом. Прикладів таких випадків досить (Закон про ОСАГО, Федеральний закон від 29 липня 1998 р №135-ФЗ «Про оціночної діяльності в Російській Федерації», Закон про ломбарди і т.д.). Крім того, в самому ГК РФ міститься ряд норм, розпорядчих обов'язковість страхування. Зокрема, про це йдеться в п. 1 ст. 840 ГК РФ, відповідно до якого банк зобов'язаний страхувати вклади громадян.
У ряді випадків закон лише декларує обов'язковість страхування. При цьому не тільки не передбачає істотних умов для договору даного виду в порядку п. 3 ст. 936 ГК РФ, але й не містить відсилання до іншого нормативного акту, який би виправив цей недолік. Більше того, закон, що передбачає обов'язковість страхування, часто не відповідає п. 4 ст. 3 Закону про страхування. Згідно з цією нормою федеральний закон про конкретний вид обов'язкового страхування повинен містити положення, що визначають: а) суб'єктів страхування; б) об'єкти, що підлягають страхуванню; в) перелік страхових випадків; г) мінімальний розмір страхової суми або порядок її визначення; д) розмір, структуру або порядок визначення страхового тарифу; е) строк і порядок сплати страхової премії (страхових внесків); ж) термін дії договору страхування; з) порядок визначення розміру страхової виплати; і) контроль за здійсненням страхування; к) наслідки невиконання або неналежного виконання зобов'язань суб'єктами страхування; л) інші положення.
Так, п. 1 ст. 7 Федерального закону «Про адвокатську діяльність і адвокатуру в Російській Федерації» передбачено, що адвокати зобов'язані страхувати свою цивільну відповідальність. Проте з моменту появи цієї норми і до теперішнього моменту ні сам Закон, ні інший нормативний правовий акт конкретно не визначили, що є змістом даного договору. Також не було прийнято федеральний закон, що регулює питання обов'язкового страхування професійної відповідальності адвокатів. За таких обставин законодавець призупинив дію цієї норми до дня набрання чинності відповідного федерального закону.
В інших випадках, коли закон, що встановлює обов'язковість страхування, передбачає наявність лише деяких з перелічених вище елементів, судова практика визнає такі види страхування обов'язковими. В одних випадках це робиться для цілей оподаткування - при відсутності встановленого законом мінімального розміру страхової суми відповідні страхові премії кваліфікуються як витрати страхувальника на обов'язкове страхування, передбачені ст. 263 НК РФ. В інших випадках суд навіть не розглядає питання про співвідношення положень закону, що встановлює обов'язкове страхування, і приписів ст. 3 Закону про страхування. Фактично суд при розгляді даної кате...
