прав споживача умови договору, що ущемляють права споживача в порівнянні з правилами, встановленими законами або іншими правовими актами РФ у сфері захисту прав споживачів, визнаються недійсними [13, c. 84-85].
Проте останнім часом збільшується кількість судових справ, в яких позов про нав'язування страховки та стягнення зайво сплачених коштів не задоволений.
Так в Пролетарський районний суд м Тули надійшла заява Єфремової Е.А. до ВАТ Банк Відкриття про визнання недійсними умов договору, стягнення відсотків за користування чужим грошовими коштами, компенсації моральної шкоди та судових витрат, штрафу.
В обгрунтування заявлених вимог Єфремова Е.А. вказала на те, що ДД.ММ.РРРР між нею (Єфремової Е.А.) і ВАТ Банк Відкриття був укладений кредитний договір №, що містить елементи страхування з ВАТ Відкриття Страхування за ризиком настання смерті в результаті нещасного випадку, хвороби або інвалідності 1 і 2 групи, що підтверджується страховим полюсом №. Кредитний договір також містить елементи страхування з ВАТ Відкриття Страхування за ризиком повної втрати працездатності, що підтверджується страховим полюсом №. Тим часом здійснення відповідачем страхової діяльності є незаконним. При підписанні кредитного договору, позивачка вважала, що умови підключення до програми страхування було обов'язковою умовою укладення кредитного договору, проте інформації про одержувану послузі, а також правила страхування позивачці відповідачем не надано. Таким чином, сума страхової премії неправомірно утримана і поставлена ??до погашення позичальника. У кредитному договорі не вказана сума комісії за страхування, в тарифах не вказана фіксована сума в рублях за підключення до програми страхування, в графіку платежів також дана сума не вказана. Просила: визнати кредитний договір № від ДД.ММ.РРРР в частині підключення до програми страхування недійсним; застосувати наслідки недійсності нікчемного правочину.
Судом був відхилений позов Єфремової, посилаючись на наступне. В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ особисте страхування життя і здоров'я є добровільним і не може бути покладено на громадянина як зобов'язання, обуславливающего надання йому інший самостійної послуги.
Згідно з ч. 2 ст. 940 ГК РФ договір страхування може бути укладений шляхом складання одного документа або вручення страховиком страхувальникові на підставі його письмової або усної заяви страхового поліса, підписаного страховиком. Згода страхувальника укласти договір на запропонованих страховиком умовах підтверджується прийняттям від страховика страхового поліса.
Для страховиків укладання договорів страхування на запропонованих страховиком умовах не є обов'язковим. У даному конкретному випадку, при укладенні кредитного договору, умова про страхування від нещасних випадків і страхування від втрати роботи не було обов'язковою.
Так підписане Єфремової Е.А. заяву на надання споживчого кредиту і відкриття поточного рахунку № від ДД.ММ.РРРР не містить умов про обов'язкове страхування або про неможливість отримання кредиту без умови про страхування. Тут же вказано, що це заяву слід розглядати як її пропозицію (оферту) на укладення кредитного договору на умовах, викладених в даній заяві і Умовах (п. 1).
З Умов надання ВАТ Банк Відкриття фізичним особам споживчих кредитів випливає, що: виконання зобов'язань позичальника перед банком за кредитним договором в числі іншого забезпечується можливістю отримання банком страхової виплати в якості вигодонабувача при згоді позичальника бути застрахованим за договором індивідуального страхування і вказівці банку в якості вигодонабувача (п.7.1); при бажанні клієнт може бути застрахований за договором індивідуального страхування, оплата страхового поліса проводиться одноразово або за рахунок власних коштів клієнта, або за рахунок кредитних коштів, наданих банком (п.13.1).
При цьому останній абзац даних заяв містить відомості про те, що Єфремова Е.А. поінформована про добровільність страхування, що договори страхування на розсуд Єфремової Е.А. можуть бути укладені в будь-якій страховій компанії, що має діючу ліцензію на відповідний вид страхування, що наявність договорів не впливає на прийняття ВАТ Банк Відкриття рішення про надання Єфремової Е.А. кредиту, а також не ставить умови кредитування в залежність від наявності або відсутності договору страхування. Таким чином, суд врахував отримання страховки добровільним шляхом.
Значну частину цивільних справ за кредитним спорах становлять справи за позовами про стягнення заборгованості з позичальників і поручителів - фізичних осіб, про звернення стягнення на майно, закладене в забезпечення повернення кредиту, про дострокове повернення кредиту, заявленим кредитними організаціями. З цього питання розглянемо к...
