еревірка установчих документів ТОВ В«ВегаВ». По-друге, перевіряється, чи задовольняє ТОВ В«ВегаВ» нефінансовим і фінансовим параметрам відсікання. Будемо вважати, що нефінансові параметри відповідають вимогам. На фінансових параметрах відсікання зупинимося докладніше:
1. Частка власних коштів у пасивах підприємства повинна становити не менше 30%. З бухгалтерського балансу ТОВ В«ВегаВ» видно, що частка власних коштів у пасивах складає 71%.
2. Коефіцієнт загальної (поточної) ліквідності (відношення поточних активів до поточних пасивів) повинен складати не менше 1. Коефіцієнт загальної (поточної) ліквідності в ТОВ В«ВегаВ» становить 2,8.
. В«ПотенціалВ» (відношення виручки за офіційною звітністю підприємства до фактичної виручки за той же період) повинен бути не менше 30%. По кредитах на термін до 36 місяців розрахунок виробляється за останні 6 місяців.
Таблиця - 2.1 Розрахункові дані показників виручки і чистого прибутку в ТОВ В«ВегаВ» (в крб.)
Дані за 1 півріччя 2008 г.Данние за 2008 г.Данние за 2 півріччя 2008 р. (= ст.3-ст.2) Офіційна выручка32102319302781609255Фактическая виручка32100020950001774000Чістая прибуток-+14000407000421000
З таблиці. 2.1 видно, що розмір виручки за офіційною звітністю за останні 6 місяців склав 1609255 крб., А фактична виручка - 1774000 крб. Отже, В«потенціалВ» становить 90%. p align="justify">. Максимальний розмір середньомісячної виручки (фактичної) повинен бути не більше 15000000 руб. Для кредитів на термін до 36 місяців розрахунок - за 6 останніх місяців. З таблиці. 2.1 видно, що середньомісячна виручка становить 268 209 руб. - Це задовольняє вимогам В«Програми кредитування малого і середнього бізнесуВ». p align="justify"> Також банк враховує параметри, що обмежують максимальну суму кредиту. Так у Програмі йдеться, що сума на придбання основних засобів не повинна перевищувати 4 середньомісячних виручки в останні 6 місяців. 4 середньомісячних фактичних виручки в ТОВ В«ВегаВ» складають 591 333 руб. (Табл. 2.1). Сума кредиту - 500000 руб., Цей показник знаходиться у встановлених рамках. p align="justify"> По-друге, сума кредиту не повинна перевищувати 100% власного капіталу підприємства на момент складання управлінського балансу. Дані управлінського балансу показують, що власний капітал ТОВ В«ВегаВ» становить 1262000 крб., А сума кредиту - 500000 руб. p align="justify"> Третій параметр, що обмежує максимальну суму кредиту, полягає в наступному. Щомісячний платіж в погашення кредиту з урахуванням відсотків не повинен перевищувати 85% від суми середньомісячної чистого прибутку. Сума кредиту для ТОВ В«ВегаВ» становить 500000 крб. Отже, з урахуванням 17% річних, що виплачується сума складе 585000 крб. Організація припускає взяти кредит на 12 місяців, т.е на місяць зобов'язана буде виплачувати 48750 руб. 85% від цієї суми становить 41437,5 руб., Т.е середньомісячна чистий прибуток не повинна бути менше цієї суми. З таблиці. 2.1 видно, що за останні 6 місяців чистий прибуток склав 421000 руб., А середньомісячна чистий прибуток - 70166 руб. Цей показник також задовольняє вимогам В«Програми кредитування малого і середнього бізнесуВ». p align="justify"> Важливим моментом розгляду заявки є аналіз пропонованого ТОВ В«ВегаВ» виду забезпечення кредиту. ТОВ В«ВегаВ» в якості забезпечення кредиту пропонує порука. Поручителем виступає фізична особа, яка представляє заставу банку у вигляді сільськогосподарської техніки, що знаходиться в його власності (трактори МТЗ 82.1 і К-701). Ринкова вартість техніки становить 845 823 руб. Мурманський філія визначив заставний дисконт для транспортних засобів при кредитуванні від 9 до 18 місяців у розмірі 0,7. Виходячи з цього, оціночна вартість предмета застави визначається як ринкова вартість з урахуванням дисконту, тобто ринкова вартість предмета застави поручителя ТОВ В«ВегаВ» складе 592 076 руб. Ця сума забезпечує покриття заставою по кредиту в 500 000 руб., Т.е 100% покриття. p align="justify"> Розгляд пакету документів показало, що показники діяльності ТОВ В«ВегаВ», а також вимоги до забезпечення кредиту задовольняють ФКБ В«ЮніаструмВ» в рамках В«Програми кредитування малого і середнього бізнесуВ».
Банк у письмовій формі сповіщає ТОВ В«ВегаВ» про позитивне вирішення питання про видачу кредиту в розмірі 500000 руб. Далі з юридичною особою укладається кредитний договір, в якому зазначаються розмір, терміни, порядок сплати кредиту та відсотків, комісійних винагород, а також відображені права і обов'язки сторін. Так в нашому випадку комісія за ведення позикового рахунку становить 1,5% від суми кредиту, т. е 7500 руб. Стягується комісія в рублях за курсом Банку Росії на дату укладення договору. Сума виплат за відсотками, якщо формою погашення к...
