Поточні показники діяльності Східного експрес банку демонструють те, що Банку вдається справлятися з цим завданням, зберігаючи при цьому ефективний контроль за витратами та ризиками, розвиваючи бізнес, що дозволяє забезпечити збільшення акціонерної вартості Банку. br/>
4. Динаміка і структура кредитування фізичних осіб
ВАТ КБ "Східний експрес" кредитує населення на наступних умовах: розмір кредиту повинен бути від 3 000 до 1500 000 рублів, термін кредитування може бути до 5 років, процентна ставка по кредиту від 10% до 34 , 8% річних. Стягується комісія за зняття від 4,9% до 7,9%. Погашення кредиту відбувається щомісячно, рівними платежами. Основні види кредитування: експрес, авто, євроремонт. Асортимент кредитних продуктів постійно розширюється. Позичальник повинен бути громадянином РФ, зареєстрований і проживати, на території присутності ВАТ КБ "Східний експрес", бути у віці від 21 року до 65 років, зі стажем роботи на останньому місці не менше 3 місяців, з наявність стабільного доходу у розмірі, що дозволяє обслуговувати кредит.
Кредитний портфель являє собою залишок кредитної заборгованості за балансом комерційного банку на певну дату.
Кредитний портфель банку включає міжбанківські кредити і кредити, надані фізичним та юридичним особам.
Структура кредитного портфеля ВАТ "Східний Експрес Банк" по позичальникам на 2011 рік продемонстрована в малюнку
В
Структура кредитного портфеля в 2011 році
"Східний експрес" орієнтований на видачу кредитів фізичним особам, з усього обсягу кредитів усього чотири відсотки належить юридичним особам.
Розглянемо структуру кредитного портфеля за термінами кредитування, так як це найбільш важливий момент при плануванні діяльності банку (додаток 8, Табл. 7)
"Східний експрес" орієнтований на видачу кредитів фізичним особам, з усього обсягу кредитів усього чотири відсотки належить юридичним особам.
На підставі виробленого аналізу можна сказати, що ВАТ "Східний Експрес" банк збільшив кредитування фізичних осіб на 314000000 тис. рублів. У тому числі частка короткострокових кредитів строком до 1 року з 2009 по 2011 рік збільшилася на 4%, частка середньострокових від 1 року до 3-х років зменшилися на 2%. Найбільшу питому вагу в структурі кредитного портфеля за результатами двох періодів займають короткострокові кредити 40,3% на 2010 рік і 39,8% на 2011 рік, в 2009 році перевага належить середньостроковими кредитами 40,2%. Структура кредитного портфеля за 3 роки зазнала незначних змін. p align="justify"> Продовжилося зростання кредитного портфеля Банку. За результатами 2010 року Банк як і раніше займає лідируючі позиції серед банків Далекого Сходу з кредитування фізичних осіб: обсяг виданих кредитів склав близько 31,4 млрд. рублів, кількість виданих кредитів - 553 176, що на 2,1 млрд. рублів більше ніж у Торік і на 33789 кредитів менше, що говорить про збільшення середньої суми виданих кредитів на 33%.
Клієнтська база по кредитних операціях Банку на кінець 2010р. налічувала понад 975 тисяч клієнтів.
В даний час близько 90% фондування роздрібних кредитних операцій забезпечується виключно за рахунок власних ресурсів. З метою диверсифікації пасивів, Банк давно і успішно використовує такий ефективний фінансовий інструмент, як продаж споживчих позик. Основними партнерами є ВАТ "УРСА-Банк" та ВАТ "Еталонбанк". Обсяг угод у 2010 році порівняно з 2009 роком збільшився в 1,5 рази і склав близько 14 млрд. руб., При цьому ВАТ КБ "Східний" залишається обслуговуючим банком за проданими кредитами. p align="justify"> В даний момент за сукупними активами банк входить до ТОП-100 російських банків (58 місце на 01.02.2010), при цьому за обсягом роздрібного кредитного портфеля Східний експрес займає впевнену позицію в тридцятці найбільших банків.
Проаналізуємо зміну видів кредитування за аналізований період (Додаток 9 таблиця 8)
На підставі виробленого аналізу можна зробити наступні висновки, найбільш популярним видом кредитування в "Східному експрес" банці є кредити на невідкладні потреби ("1% вмесяц", "2% на місяць", " ; Паспорт-кредит "," СтандартЕкспресс "," Персоналний "), питома вага за аналізований період збільшився на 3,1%. На другому місці за популярністю кредитні карти. У структурі кредитного портфеля автокредитування займає 10% і кредити на ремонт 12,5% за підсумками 2010 року. Частка іпотеки в кредитному портфелі дуже мала 0,9% на 2009 рік, 0,8% на 2010 рік і 0,4% на 2011 рік. p align="justify"> Популярність кредитних карт обумовлена ​​низкою переваг:
- можливість купувати зараз, а платити - пізніше
- не потрібно носити з собою великі суми готівки на випадок не...
