сякий вогонь можна вважати пожежею, тому що існує вогонь застосовний в технологічних процесах, а пожежа може бути і без відкритого полум'я.
Пожежа - це процес горіння в НЕ призначеному для цього місці, який може відбуватися і без освіти полум'я (тління).
Страхування від вогню відшкодовує збитки пов'язані з втратою субстанції страхованого об'єкта в Внаслідок пожежі, а так само інші збитки виникають в результаті гасіння, зносу і розчищення. Удар блискавки і вибух включаються до складу вогневого страхового покриття. За кількістю ризиків, від яких застраховано майно в рамках страхування від вогню, можна виділити три типи договорів страхування:
1. чисте страхування від вогню;
2. комбіноване страхування від вогню та інших небезпек (Росія);
3. страхування В«від усіх ризиківВ», яке включає в себе страхування від вогню (США, Канада, Японія).
Зазвичай страхувальникам пропонується комбінований поліс, який на ряду з вогневими ризиками має ще ряд небезпек:
В· стихійні лиха (Землетруси, бурі, зсуви, опади, аварії каналізації, водопроводу, опалювальних систем, затоплення, проникнення води з сусідніх приміщень, осідання грунту, викид газу і т.д.);
В· збитки від дій третіх осіб.
Набір страхових ризиків може бути доповнений за згодою сторін. При укладанні договору страхування необхідно так само з'ясувати, які ризики не підлягають страховому відшкодуванню, зокрема виключити збитки, які викликані:
В· умислом або грубою необережністю страхувальника, вигодонабувача або їх представників;
В· порушенням правил пожежобезпеки, умов зберігання чи використання окремих видів майна;
В· військовими діями або громадянськими заворушеннями;
В· природними процесами самозаймання, псування, бродіння продуктів в результаті їх неправильного зберігання.
У будь-якому разі не відшкодовуються непрямі збитки, викликані страховим випадком (наприклад - крадіжка майна під час і після події).
Договір страхування оформляється окремо на об'єкти нерухомості та інші види майна, т.к. склад страхуються ризиків тут істотно різний при страхуванні майна слід мати на увазі що страхування не поширюється на:
В· чужі речі, що знаходяться в оренді, на зберіганні або комісії;
В· документи, готівкові гроші, цінні папери;
В· дорогоцінні метали у зливках, дорогоцінні камені без оправи;
В· твори мистецтва і антикваріат;
В· рукописи, плани, креслення, зразки та макети.
Всі ці види майна страхуються окремо по особливому полісу.
Договір майнового страхування зазвичай укладається на 1 рік. Майно може бути застраховане повністю або його окремі частини [11].
Розрізняються наступні види страхування майна від вогню та інших ризиків:
1. страхування домашнього майна і житлових будівель;
2. промислове страхування від вогню;
3. сільськогосподарське страхування від вогню;
4. страхування від вогню незакінчених будівель.
В
2.4 Страхування від перерв у виробництві.
Це одна з форм страхування фінансових ризиків. Це страхування являє собою страхування додаткового фінансового збитку при настанні події, що тягне за собою майнові збитки. Цей додатковий збиток може виражатися у втраті доходів внаслідок перерв у виробництві та в появі додаткових надзвичайних доходів, тобто договір майнового страхування покриває прямі збитки страхувальника від перерв у виробництві, покриває додаткові, непрямі ущерби, що мають фінансову природу. Особливо великі ці збитки у видавництві, торгівлі, і на деяких виробництвах.
Поліс страхування від перерв у виробництві, зазвичай, купують як доповнення до полісу вогневого страхування майна підприємства. Страхові ризики у двох полісах одні й ті ж. Тому втрати доходів через причини інших, ніж у вогневому полісі, за полісом страхування від перерв у виробництві не відшкодовуються. p> Відновлення господарської діяльності підприємства після страхової події носить досить тривалий характеру. Це залежить від специфіки відросли і може становити два - три роки. При страхуванні від перерв у виробництві страхувальник сам вибирає період відшкодування шкоди, що може становити рік і більше. Період страхового відшкодування не збігається з періодом страхування, він починається з моменту настання страхового випадку і втрати доходу.
Страхування від майнових ризиків і від перерв у виробництві оформляється, зазвичай, двома полісами або одним комбінованим полісом в одному страховому договорі. Ставки премії розраховуються по тій же схемі що і ставки по вогневому страхуванню з урахуванням тривалості періоду відшкодування, претензія приймається тільки в тому випадку, якщо прийнята претензія за основним майновому страхуванню [14, 11].
В
2.5 Страхування запасів товарів
Страхування з...
