их операцій, що, природно, привертає клієнтуру. Перевага великих банків ще більше посилюється через широке застосування комп'ютерів та іншої обчислювальної техніки. p> У боротьбі з банками-аутсайдерами банківські об'єднання вдаються до різних методів конкурентної боротьби: за допомогою реклами, шляхом відкриття своїх філій у районі діяльності аутсайдерів і переманювання клієнтів за допомогою надання їм тих чи інших пільг. Боротьба за клієнтуру ведеться і між самими банківськими об'єднаннями; кожен великий банк прагне переманити клієнтів у інших великих банків.
Поряд з суперництвом між комерційними банками в сучасних умовах все більш серйозну конкуренцію вони зазнають з боку небанківських кредитно-фінансових інститутів (Страхові компанії, фінансові брокери, пенсійні фонди, інвестиційні фонди, компанії з випуску кредитних карток і інші), а також з боку нефінансових організацій (пошта, торгові будинки, підприємства автомобільної промисловості та інші.).
Крім цих трьох рівнів, на деяких з них можна виділити два підрівні:
Вѕ індивідуальна конкуренція, при якої конкурентами є окремі кредитні інститути;
Вѕ групова конкуренція, при якій в якості конкурентів можуть виступати групи споріднених кредитних інститутів. Прикладами можуть бути об'єднання ощадних кас і кредитних товариств в Німеччини, які проводять узгоджену ринкову політику. br/>
2 Аналітичний огляд банківської конкуренції в РФ
2.1 Характеристика банківської конкуренції
Під банківською конкуренцією слід розуміти економічний процес взаємодії, взаємозв'язку і суперництва між кредитними організаціями з метою забезпечення кращих можливостей реалізації банківських продуктів і послуг, максимально більш повного задоволення різноманітних потреб клієнтів і отримання найбільшої прибутку в даних умовах. p> Однією з істотних характеристик сучасної банківської конкуренції в Росії є те, що на ринку функціонують, з одного боку, приватні кредитні організації, націлені на досягнення прибутку, з іншого боку - кредитні організації з державною участю, номінально орієнтовані на розвиток економіки, а фактично переслідують ті ж цілі максимізації доходу. Причому останні використовують в якості основного пасиву кошти федерального бюджету, але здійснюють при цьому операції звичайного універсального комерційного банку, отримуючи тим самим незаперечні конкурентні переваги у формуванні своєї ресурсної бази.
Подібний антиконкурентну вектор розвитку банківської системи країни, на наш погляд, не сприяє ефективній діяльності кредитних установ. Отже, в виниклих умовах доцільно вжити певних заходів щодо сформованої системи комерційних банків з державною участю в цілях додання динамізму розвитку ринку банківських послуг в цілому.
Держава може мати власні спеціалізовані кредитні організації для забезпечення реалізації, наприклад, пріоритетних національних проектів і різних державних програм економічного розвитку. Разом з тим дані державні кредитні організації не повинні концентруватися на універсальній діяльності, властивою звичайним кредитним інститутам. Сучасні ж банки з державним участю виконують функції, характерні для приватних кредитних структур, при цьому останні вступають з ними в нерівну конкурентну боротьбу на кредитному ринку. Приклад - зниження ставок за кредитами, оголошене з початку вересня Ощадбанком Росії, коли практично всі комерційні банки були змушені також знижувати процентні ставки.
Сфера діяльності кредитних організацій з державною участю повинна визначатися завданнями держави і перебувати поза змагальності банківських установ, але в разі необхідності будь спеціалізований банк з державною участю може діяти як класичний В«оптовий банкВ», залучаючи учасників ринку банківських послуг на конкурсній основі для виконання окремих державних програм та проектів соціально-економічного розвитку, стимулюючи формування конкурентних відносин на ринку банківських послуг, але не будучи при цьому безпосереднім суперником приватних кредитних організацій.
У цьому випадку учасниками конкурентних відносин на ринку банківських послуг будуть:
Вѕ самостійні приватні кредитні організації та їх філії (у тому числі дочірні банки іноземних кредитних організацій);
Вѕ небанківські кредитні організації (в межах операцій, визначених ліцензією Банку Росії). p> При цьому основна мета їх діяльності - забезпечення кращих в порівнянні з конкурентами можливостей реалізації банківських продуктів і послуг, максимально більш повного задоволення різноманітних потреб клієнтів і отримання найбільшої прибутку в даних умовах.
Доцільним бачиться використання можливості застосування графічних методів розвідувального аналізу даних, враховуючи їх високу інформативність. За допомогою діаграми Тьюки можна наочно представити розподіл різних показників однієї вибірки, мають близькі масштаби і описують різні характеристики об'єкта дослідження. При цьому д...
