о кореспондентські відносини, ув'язнених територіальними установами Банку Росії або РКЦ з кредитними організаціями. РКЦ не стягують з клієнтів плату за касове обслуговування.
У договорі передбачається застосування кредитною організацією єдиного порядку обробки, формування та пакування грошових білетів і монети, правил прийому, передачі грошей, форми доставки, передбачених нормативними документами Банку Росії. Доставку грошей кредитні організації можуть здійснювати як власними силами, так і через інкасаторів Росінкассо. Важливим умовою договору виступає відповідальність сторін за надлишки і нестачі грошей.
Для забезпечення своєчасної видачі кредитними організаціями готівкових грошей з рахунків підприємств, а також з рахунків але вкладами громадян територіальні установи Банку Росії або за їх дорученням розрахунково-касові центри встановлюють для кожної " кредитної організації та Їх "філій суму мінімально припустимого залишку готівки в операційній касі на кінець дня і здійснюють контроль за її дотриманням. Фактичний залишок грошей в касі не повинен бути нижче встановленого 'Мінімальний залишок готівки в операційній касі встановлюється з урахуванням:
• обсягу обороту готівкових грошей, що проходять через кас;.;
• графіка надходження готівки від клієнтів;
• порядку обробки готівки та інших особливостей
організації готівково-грошового обороту і касової роботи.
Надходження і видачі готівки з кас РКЦ відображаються за кореспондентськими рахунках (субрахунках) кредитної організації в день здійснення операцій.
Розрахунково-касові центри Банку Росії зобов'язані задовольняти потребу кредитних організацій в готівки в необхідної їм сумі і купюрних складі, який зручний кредитним організаціям для ведення операцій з видачі готівкових грошей своїм клієнтам. При цьому необхідною умовою отримання грошей є наявність необхідної суми на кореспондентському рахунку кредитної організації на день видачі. Видача грошей може проводитися за попередньою заявкою кредитної організації на підставі грошового чека, отриманого операційним працівником РКЦ від кредитної організації напередодні дня видачі.
Кредитні організації, що передають обліково-операційну інформацію по каналах зв'язку для отримання готівкових грошей з кореспондентського рахунку (субкоррахунки), представляють у РКЦ напередодні дня видачі платіжні доручення на перерахування грошових коштів з кореспондентських рахунків (субкоррахунки) на спеціальний рахунок.
На практиці може статися так, що в момент складання заявки на отримання грошей кошти на кореспондентському рахунку кредитної організації в РКЦ є, а в день отримання їх або виявляється недостатньо, або утворюється дебетове сальдо. В результаті заявка не може бути задоволена. Тому Департамент емісійно-касових операцій Банку Росії рекомендує при здійсненні подібних операцій оформляти їх платіжними поруче-нями. У цьому випадку кредитна організація напередодні або за кілька днів до отримання готівки перераховує необхідну суму грошей зі свого кореспондентського рахунку на рахунок РКЦ.
Переваги такого порядку здійснення операції:
• гарантується отримання готівкових грошей;
• заздалегідь точно визначається сума видаваної грошової налич
ності;
• РКЦ має можливість завчасно підготуватися до видатних
че готівкових грошей, а кредитна організація - до їх отримання.
В даний час Банк Росії не встановлює жорстких правил, термінів і порядку складання попередньої заявки на отримання готівки в РКЦ. Ці умови визначаються в кожному конкретному випадку за домовленістю між РКЦ і кредитною організацією і, як правило, закріплюються в договорі на касове обслуговування.
Інший важливий напрям взаємовідносин Центрального банку
з кредитними організаціями в галузі здійснення касових операцій
- обов'язок установ Банку Росії приймати від кредитних організацій всю зайву готівку, яка не потрібна їм для здійснення поточних операцій з обслуговування своїх клієнтів.
При цьому потрібно дотримання наступних умов:
• гроші, що здаються в РКЦ, повинні бути сформовані, упако
вани і оформлені відповідно до вимог Положення
Банку Росії № 56;
• кредитна організація погоджує з РКЦ дату і час здачі
грошей, а також повідомляє суму готівки, біля
жащую здачі.
При касовому/обслуговуванні кредитних організацій установам Банку Росії забороняється видавати грошові знаки таких номіналів, які незручні для роботи кредитних організацій. Неприпустимим також є відмова з боку установ Банку Росії приймати від кредитних організацій зайву грошову готівку, якщо дотримані всі перераховані умови.
Порядок формування та пакування банкнот і монети
У кредитних організаціях на території Російської Федерації застосовується єдиний порядок формування та пакування рублевої грошової готівки, встановлен...
