ізованих до страхового фонду платежів. Страхові платежі визначаються на основі страхових тарифів, що складаються з двох частин:
а) нетто-платежів, призначених для відшкодування ймовірного збитку;
б) накладних витрат на зміст страхової організації, що проводить страхування [7].
В
Глава 2. Страховий ринок. Поняття, характеристика, сучасний стан
2.1 Поняття і структура страхового ринку
Страховий ринок - складова частина фінансового ринку країни, де предметом купівлі-продажу є страхові продукти. Споживчі властивості даних продуктів дуже специфічні і відмінні від інших продуктів фінансового ринку. Їх специфіка відбувається з сутності страхування. Відповідно до Закону РФ В«Про організацію страхової справи в Російській Федерації В»від 31 грудня 1997р. під страховою діяльністю слід розуміти діяльність по захисту майнових інтересів громадян, підприємств, установ та організацій при настанні певних подій (Страхових випадків) за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати ними страхових внесків (страхових премій). Загроза інтересам суб'єктів страхового ринку існує завжди, але не носить обов'язкового характеру. Ця загроза реальна, але вероятностна за своєю суттю. Реальна для суспільства, а для кожного індивіда вероятностна. Тому завжди існує вибір і розрахунок: купувати (продавати) або купувати (не продавати) той чи інший страховий продукт. Очевидно, що для реалізації цього вибору страхової продукт повинен завжди бути присутнім на фінансовому ринку. Дане присутність і формує страхування як складову частину фінансових відносин, що склалися в країні.
Кожен страховий продукт співвідноситься з конкретним об'єктом страхування (те, що страхується), визначає причини страхування (страховий ризик), його (страхову суму), ціну (Страховий тариф), умови грошових платежів (розрахунків) в передбаченні тих подій, від яких останній страхується. Свідченням (сертифікатом) страхового продукту служить документ, званий страховим полісом. Поліс підтверджує факт укладеного договору страхування (купівлі-продажу страхового продукту), що завжди предметен, адресований учасникам страхування, містить основні кількісні параметри угоди, є юридичним документом.
Специфіка страхового продукту (його видима сторона) в тому, що страховий внесок завжди менше страхової суми. Таке співвідношення забезпечує ринкову привабливість страхових продуктів і відповідний попит на них. Видима вигода від покупки страхового продукту очевидна. Але вона не означає втрати продавця, так як число полісів (покупців) зазвичай більше, ніж число страхових випадків. У силу цього продавець (страховик) не несе втрат, якщо ціна страхового продукту визначена правильно. Можна припустити, що страхування - це своєрідна В«граВ» між покупцями і продавцями страхових продуктів, тобто страхувальниками та страховиками. Сумарна величина В«виграшівВ» і В«програшівВ» у цій грі повинна бути зведена до нуля...
