(теоретично). p> Страховиком встановлюється певні співвідношення між платежами страхувальників та страховика, виникаючими щодо купівлі-продажу страхового продукту, тобто визначають ціну страхового продукту (тариф). Рівень тарифу має бути досить низький, щоб забезпечити збут даного страхового продукту, але і в той Водночас досить високий, щоб покрити витрати страховика на виплату відшкодувань і утримання апарату, а також забезпечити необхідний прибуток. Ця суперечлива завдання вирішується на основі використання імовірнісних розрахунків [8].
Тариф, з одного боку, містить в собі величину страхового ризику (і, отже, визначає його ціну). З іншого - представляється деякою середньою величиною. Тим часом страхові події діють В«не в середньомуВ», а вибірково, адресно. Дане протиріччя вирішується шляхом відповідної диференціації цін страхового продукту за категоріями його покупців, з урахуванням їх індивідуальних ризиків. Іншими словами, в процедуру купівлі-продажу страхових продуктів вводиться система знижок і накидок, при якій враховуються індивідуальні особливості страхувальників та яка одночасно зацікавлює і навіть змушує страхувальника до дбайливого ставлення до застрахованого об'єкту, тобто мінімізації страхового ризику.
Таким чином, вартість і ціна страхування як кількісні характеристики страхового продукту - цілком конкурентні величини. Необхідність продати страховий продукт змушує страховика до вдосконалення страхових продуктів, зниження цін на них. Необхідність отримати прибуток, навпаки, вимагає підвищення цін. Звідси страховий ринок регулюється попитом і пропозицією на страхові продукти, за винятком тих випадків, коли страхування об'єктів (суб'єктів) здійснюється в обов'язковому порядку (тобто за законом).
Місце страхового ринку зумовлено двома обставинами. З одного боку, існує об'єктивна потреба в страховому захисті, що і призводить до утворення страхового ринку в соціально-економічній системі суспільства. З іншого боку, грошова форма організації страхового фонду забезпечення страхового захисту пов'язує цей ринок із загальним фінансовим ринком.
Страхування виникло і розвивалося як усвідомлена об'єктивна потреба людини і суспільства в захисті від випадкових небезпек. Потреба у страховому захисті носить загальний характер, вона охоплює всі фази суспільного відтворення, всі ланки соціально-економічної системи суспільства, всіх господарюючих суб'єктів і всі населення. Страховий ринок не тільки сприяє розвитку громадського відтворення, а й активно впливає через страховий фонд на фінансові потоки в народному господарстві. Місце страхового ринку в фінансовій системі обумовлено як роллю різних фінансових інститутів у фінансуванні страхового захисту, так і їх значенням як об'єктів розміщення інвестиційних ресурсів страхових організацій та обслуговування страхової, інвестиційної та інших видів діяльності. p> Загальність страхування визначає безпосередній зв'язок ...
