ування оборотних коштів підприємства;
Г? на реконструкцію, модернізацію;
Г? на невідкладні потреби;
Г? під товарно-матеріальні цінності (сировина і основні матеріали, запаси, незавершене виробництво), а також на тимчасові потреби під надпланові витрати;
Г? під витрати (Сезонне виробництво, підготовка нових виробництв);
Г? розрахункові (у зв'язку з відвантаженням готової продукції, відкриття акредитива);
Г? платіжні кредити (Несвоєчасне надходження коштів за відвантажений товар);
Г? на розподільчі операції (під покриття тимчасових разових потреб при відсутності вільних грошових коштів).
В
1.3 Принципи та правила кредитування
Основними принципами кредитування, що випливають із сутності кредиту, є: терміновість, платність, зворотність, цільовий характер використання кредиту, його матеріальна забезпеченість.
До цих принципам можна додати:
Г? принцип обережності, що передбачає захист інтересів учасників кредитної угоди;
Г? принцип відповідності, згідно з яким керівництво кредитуемой організації повинно делегувати за певних умов індивіду достатньо повноважень, щоб він був в змозі не тільки виконувати ті завдання, які перед ним поставлені в процесі кредитування, але і нести відповідальність (у тому числі матеріальну).
Комерційні банки розвинених країн використовують при оцінці кредитної політики систему принципів САМPARI:
С - Character - характеристика клієнта;
А - Ability - здатність клієнта управляти власними фінансами або здатність до повернення кредиту;
М - Margin-маржа (дохідність);
Р - Purpose - мета кредиту;
А - Amount - розмір (сума) кредиту,
R - умови погашення кредиту;
I - Insurance-страхування ризику непогашення позики.
Новосибірським економістом Н.Т. Стрельцової в результаті теоретичного вивчення цих принципів і практичного ознайомлення з їх реалізацією в закордонних банках, були сформульовані принципи раціонального кредитування В«ІКОНСУМВ», також використовуючи абревіатуру з початкових букв:
І - інформація про позичальника;
К - оцінка кредитоспроможності позичальника (або кредитоспроможність);
О - оцінка якості забезпечення (або забезпечення);
Н - надійність;
С - сума кредиту;
У - умови кредиту;
М - маржа.
Саме виходячи з цих принципів розроблена взаимоувязанная система правил кредитування суб'єктів реального сектора економіки.
В
2. Кредитна система Російської Федерації
2.1 Банки та небанківські кредитні організації
Сутність і функції кредиту в його різних формах реалізується через кредитну систему. Традиційно кредитна система розглядається у двох аспектах: функціональному та інструментальному. p> З точки зору функціонального аспекту, під В«кредитною системоюВ» розуміється сукупність кредитних відносин, форм, методів кредитуванн...
