іграють активну роль у випуску та розміщенні акцій промислових та інших компаній.
Іпотечні банки надають довгострокові позики під заставу нерухомості - землі та будівель. Вони мобілізують ресурси за допомогою випуску особливого виду цінних паперів - заставних аркушів, забезпеченням яких служить закладена в банках нерухомість. Клієнтами іпотечних банків є фермери, населення, а в ряді випадків підприємці.
Іпотечний кредит фермери нерідко призначають для купівлі землі. Частково іпотечні позики використовуються для покупки машин, добрив та інших засобів виробництва. Крім того, покупка землі цими фермерами дає їм можливість розширювати своє господарство.
Отримання іпотечних позик (У США) по-різному впливає на різні групи фермерів: у той час як великі капіталістичні фермери використовують ці позики для розширення своїх земельних володінь і ферм, на дрібних фермерів іпотечна заборгованість надає згубну дію і сприяє їх розорення. Загальна сума іпотечного кредиту значно перевищує іпотечну заборгованість фермерів, включаючи іпотечні позики під міську нерухомість.
Іпотечний кредит надається у США різними видами банків (комерційними, ощадними), а також страховими компаніями, ощадно-позичкових асоціаціями.
Спеціалізовані банківські установи включають банки, спеціально займаються певним видом кредитування. Так, зовнішньоторговельні банки спеціалізуються на кредитуванні експорту та імпорту товарів.
4. Принципи діяльності комерційних банків
Першим і основним принципом діяльності банку є робота в межах реально наявних ресурсів. Комерційний банк може здійснювати безготівкові платежі в користь інших банків, надавати іншим банкам кредити і отримувати гроші готівкою в межах залишку коштів на своїх кореспондентських рахунках. Можливості самостійно створювати грошові кошти на розрахункових рахунках своєї клієнтури понад наявних у них ресурсів обмежені.
Робота в межах реально наявних ресурсів означає, що комерційний банк повинен забезпечувати не тільки кількісну відповідність між своїми ресурсами і кредитними вкладеннями, але і домагатися відповідності характеру банківських активів специфіці мобілізованих їм ресурсів. Насамперед це відноситься до термінів тих і інших. Так, якщо банк залучає кошти головним чином на короткі терміни (вклади короткострокові або до запитання), а вкладає їх переважно в довгострокові позики, то його здатність без затримок розплачуватися за своїми зобов'язаннями (тобто його ліквідність) виявляється під загрозою.
Наявність в активах банку великої кількості позик з підвищеним ризиком потребує від банку збільшення питомої ваги власних коштів у загальному обсязі його ресурсів. Жорстка залежність активів банку від характеру його пасивів повинна враховуватися при визначенні економічних нормативів діяльності банків і при регулюванні їх операції. Можливість здійснення тих чи інших специфічних банківських операції (Іпотечних, інвестиційних...
