ісяць на 12%. Відносна простота використання і невисока вартість сприяють швидкому зростанню числа користувачів послугами Internet. Це значно розширює аудиторію, на яку націлені комерційні компанії.
3. Автоматизація міжбанківських операцій. p> 3.1. Підходи до побудови систем міжбанківських розрахунків
У своїй повсякденній роботі будь-який банк постійно має справу з іншими банками. Виникає необхідність в надійних системах для обміну фінансовою інформацією і здійснення взаєморозрахунків.
Існують два підходи до побудови таких систем:
В· побудова системи передачі міжбанківських повідомлень і фінансової інформації на основі загальнодоступних комп'ютерних мереж;
В· організація спеціалізованої системи на основі спеціальних корпоративних комп'ютерних мереж. br/>
Очевидним перевагою другого підходу є підвищення надійності та безпеки передачі даних. Однак, якщо питання безпеки приділено достатньо уваги, то можливо і використання загальнодоступних мереж. p> У більшості країн є свої власні системи міжбанківських комунікацій. Поряд з цим існує глобальна міжнародна система SWIFT. br/>
3.2. Національні системи міжбанківських взаєморозрахунків
Під всіх великих країнах існують національні системи для здійснення міжбанківських операцій великих країн. У США використовуються Fedwire - Мережа федеральної резервної банківської системи, CHIPS - міжбанківська платіжна мережа, Bankwire. У Франції міжбанківські розрахунки засновані на системі SIT. У Великобританії застосовуються системи CHAPS (Clearing Houses Automated Payment System) і BAСS (Bankers Automated Clearing Services). p> Розглянемо особливості деяких з цих систем.
Fedwire - мережа федеральної резервної банківської системи США.
Системою Fedwire володіє і керує Федеральна резервна система банків (ФРС) США. Ця система використовується для переказу грошових коштів між 6 тис. банків, об'єднаних в 12 резервних округів з 12 центральними регіональними банками (ЦРЛ). p> ЦРЛ і деякі інші великі банки - члени ФРС мають власні сервери, працюють в режимі OLTP. Більш дрібні банки мають термінали системи Fedwire. Третя група банків - так звані "Незалежні" учасники системи Fedwire працюють в режимі off-line і здійснюють міжбанківські операції по комутованих телефонних лініях зв'язку з ЦРЛ або передають інформацію прямо через інший банк ФРС. br/>
CHIPS (Clearing House Interbank Payment System)
Телекомунікаційна система CHIPS створена в 1970 р. в США для заміни паперової системи розрахунків чеками на електронну систему розрахунків між Нью-йоркського банку та іноземними клієнтами. Усі банки поділяються на головні банки, розрахункові банки і банки - учасники системи CHIPS. Всього до системи підключено 140 банків, при цьому вона працює приблизно з 10 тис. рахунків. Система CHIPS система працює в режимі off-line. Передбачено накопичення і подальша відправка повідомлень, при цьому забезпечується збереження цілісності даних в центральній БД. p> У Нині системи Fedwire і CHIPS обслуговують до 90% міжбанківських внутрішніх розрахунків США.
[4] Bankwire - мережа для обслуговування приватного комерційного сектора.
Система Bankwire була організована в 1952 р. десятьма банками США. Після низки реорганізацій була створена система Bankwire-II, послугами якої користується система кредитних карт MasterCard.
Дана система здійснює накопичення і подальшу відправку повідомлень. При відправці повідомлення передаються в спеціалізовані потужні комп'ютерні центри по швидкісних виділених каналах, а потім потрапляють до адресатів.
Телекомунікаційна система BACS (Англія).
Система створена в 1968 р. і, станом на 1988 р., мала 16 банків-акціонерів. Пізніше система була перетворена в систему BACSTEL. p> Система надає два види послуг для абонентів: "сервіс за графіком" (Передача повідомлень в режимі off-line) і "сервіс на вимогу "для передачі коротких повідомлень каналами загальнодоступних телекомунікаційних мереж.
В
Телекомунікаційна клірингова система SIT (Франція).
Проект системи SIT був розроблений в 1982-83 рр.. найбільшими банками Франції. Взаємодія БС у системі SIT відбувається на основі виділених каналів загальнодоступної мережі Transpac. Використовується протокол Х.25. Відмінною особливістю даної мережі є те, що плата за надання каналу не залежить від відстані між банками-абонентами. Система SIT взаємодіє з платіжними системами VIZA і MasterCard. br/>В
3.3. Міжнародна система SWIFT
У 1968 було розпочато роботу над проектом створення міжбанківської системи SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financical Telecommunication). p> Метою її створення було забезпечення всіх що у проекті банків (та інших фінансових організацій) захищеної від несанкціоновано...
