автомобілі або будинку, тому як у банку зобов'язання перед іншими суб'єктами економічних взаємовідносин виражені в доларах, а не автомобілях. Отже, банк повинен комусь продати ці будинки і старі автомобілі. Однак покупців на це майно немає. Банк намагається знизити ціну, щоб хоч якусь частину повернути, але замість того, щоб поправити своє становище, це призводить до лавиноподібного поширенню кризи, ось за яким механізмом. Коли банк знижує ціни на будинки, автоматично він повинен знизити оцінку іншого аналогічного майна за наявними і знову видаваних кредитах. p align="justify"> Тут треба поподробнее розписати механізм іпотечного кредитування. Коли людина хоче купити собі будинок, але у нього не вистачає на нього грошей, він може взяти в банку кредит. Банк може дати йому відсутню суму в кредит, але у банку виникає закономірне питання про забезпечення повернення коштів позичальником. Позичальник підписує зобов'язання, за яким у разі невиконання позичальником своїх зобов'язань за кредитом, до банку переходить право звертати стягнення на об'єкт застави (в даному випадку - будинок). Це і є іпотечний кредит - коли житло, що є предметом застави за кредитом, знаходиться у власності боржника. Багато хто думає, що якщо позичальник виявився неплатоспроможним, то банк просто відбере у нього будинок, і на цьому все закінчиться, але це не так. Позичальник брав у банку долари і зобов'язаний повернути долари, а будинок - всього лише засіб забезпечення. Якщо банк забрав будинок, але не зміг його продати за суму, достатню для погашення зобов'язань позичальника, то сума боргу при цьому повністю не гаситься, тобто у разі невиплати кредиту позичальник не тільки втрачає житло, але і все одно залишається винен банку.
Відповідно, якщо навіть позичальник повноцінно і вчасно платить за кредитом, то це ще не означає, що в його відносинах з банком все добре і безхмарно. Припустимо, позичальник зайняв у банку 100 тисяч доларів під 12% річних (це щоб вважати легше було) і платить того по 1 тисячі доларів на місяць на виплату відсотків і ще одну тисячу на погашення основної суми. Позичальник купив будинок за 100 тисяч доларів, який є предметом застави за іпотечним кредитом. Тепер, припустимо, що сусід цього позичальника, який володіє точно таким же будинком, втратив роботу, виявився неплатоспроможним, і банк забрав у нього будинок і виставив його на продаж. За 100 тисяч ніхто будинок не купив, але купили за 80. Тоді банк говорить першого позичальника: « результаті зміни цін на ринку нерухомості у вашому районі знижена оцінка вартості майна за вашим іпотечним кредитом. Тепер Ваш будинок покриває тільки 80 тисяч з тих 100, що Ви повинні нам, відповідно, Вам належить негайно або надати забезпечення (тобто закласти якесь майно) під відсутні 20 тисяч, або погасити цю суму грошима В».
Необхідно відзначити, що якщо позичальник не зміг повернути кредит банку, то це не тільки проблема по...
