ідносячи кожну зону ризику зі стадією підприємницького проекту, отримуємо принципову схему руху ризику по стадіями підприємницького проекту. Запропонована модель відображає взаємозв'язок нормативних прикордонних областей кредитного ризику по інтервалах і просування підприємницького проекту.
Областю ризику є деяка зона загальних втрат ринку, в межах якої втрати не перевищують встановлених Національним банком рівнів втрат частини активів комерційного банку. У моделі використовуються різні за ступенем ризику зони - від області неприпустимого ризику (100% потенційних втрат) до безризикової області. Така класифікація потребує коментаря. За позитивну точку аналізу (то є рівень втрат наближається до нульового значення) взято поняття "Безризикова область". Це умовний термін, так як ринкові відносини завжди мають деяку невизначеність (хоча б у силу стихійності процесів саморегуляції). Тому поняття "безризикова область" визначає не стільки відсутність ризику як такого, скільки звичайний для кредиторів рівень прийняття ризиків. Решта зони висловлюють абсолютні відхилення в бік зростання ризику втрат і мають певні процентні інтервали.
У безризиковою області передбачається отримання як мінімум розрахункового прибутку. Отже, в цю область потрапляє четверта стадія підприємницького проекту при відсутності проблемних ситуацій. Наступна, друга область, має інтервал рівня ризику 0-25% (область мінімального ризику), і можливі втрати при кредитуванні зводяться до недоотримання чистого прибутку (після сплати всіх необхідних платежів). Даною області відповідає також четверта стадія просування підприємницького проекту, якщо виявлено будь-які причини, що ускладнюють успішне завершення проекту.
Перехід третій стадії в зону мінімального ризику можливий в умовах визначеності замовників, тобто тоді, коли відомі основні одержувачі і покупці інноваційного продукту і це підтверджено контрактами, а фінансове становище учасників договору виявляється прийнятним для здійснення розрахунків.
Діловий ризик в третій області характеризується як зона підвищеного ризику з рівнем втрат до 50%. Відповідає цій області третя стадія підприємницького проекту, так як проект вийшов на етап повномасштабної реалізації, запаси накопичені, структура оборотних коштів сформована, але ризик неприйняття ринком нововведення є значним. Виробництво вже здійснюється, однак доходи від підприємницької діяльності не покривають зростаючих фінансових потреб, тому можливі втрати можуть торкнутися як обсяги прибутків, так і існуючі у фірми активи.
Друга стадія підприємницького проекту переходить у третю область ризику в тому випадку, якщо вона має успішні характеристики та подальші перспективи розвитку супроводжуються набором гарантій (наприклад, гарантії уряду або постачальників обладнання, гарантії придбання товару-інновації). Але в цілому на другу стадію підприємницького проекту поширюється четверта зона ризику - область критичного ризику. Навіть спри...
