наосліп. Однак через брак інших порівнянних за обсягом і прибутковості ринків застосування капіталу банкіри оголосили хрестовий похід на гроші фізичних осіб.
Переважна більшість банків розвиває кредитні програми в рамках зарплатних проектів, що реалізуються через пластикові карти. Ця схема дозволяє зводити ризики до мінімуму. p> Експрес-кредити призначені для вирішення одномоментних споживчих завдань на зразок покупки телевізора або зимового одягу. Їх сума - від 10 тис. до 100 тис. рублів (Переважають суми поблизу нижньої межі). Високі ризики експрес-кредитування банки компенсують високими ставками, які в більшості випадків, щоб не відлякувати клієнта, завуальовані і беруться у вигляді комісій. Крім власне відсотків за кредитом з клієнта стягуються різні збори за відкриття позичкового рахунки та спеціальної пластикової картки, за перерахування коштів, за дострокове погашення кредиту і т.д. p> На всіх сегментах ринку, за винятком хіба що пов'язаних експрес-кредитів у торговельних мережах, з'явився ряд нових пропозицій. Найбільш динамічно розвивався ринок швидкого нецільового кредитування. На нього вийшли місцеві Банк24.ру, Уралтрансбанк, СКБ-банк, "Коштовності Уралу". p> В значній мірі поміняв умови експрес-кредиту УБРіР. Від вас тепер не вимагатимуть довідку про зарплаті, але за спрощення процедури доведеться доплачувати: ефективна ставка по кредитом виросла з 27,8 до 54,5% річних за рахунок введення одноразової та щомісячної комісій. p> Пальму першості в категорії "найдорожчий експрес-кредит" цього року тримає СКБ-банк: реальна ставка позики на 10 тис. рублів строком 6 місяців склала 63,5% при декларованих 13%. Торік найдорожчим була пропозиція Уралвнешторгбанк (62,3%). При цьому попит на кредити УВТБ зріс, і банк навіть підвищив ліміт по експрес-кредитах до 20 тис. рублів. Найменшу ефективну ставку за нецільовим експрес-кредитах пропонує Банк Москви: 36,8 - 37,3% річних залежно від терміну кредиту. Середній рівень ставок в цьому сегменті значно підвищився порівняно з минулим роком: при кредиті в 10 тис. рублів на півроку він становить близько 53% річних. br/>В
Малюнок 2.2 Середні ефективні ставки в нецільових експрес-кредитах (10 тис. руб. На півроку)
На ринку цільового експрес-кредитування в торгових мережах найгучнішою подією стало, безумовно, зниження базової ставки "Російського стандарту" з 29 до 19% річних. Ефективна ставка також знизилася на 10% і становить сьогодні 56,8% при кредитах на рік. Найдорожчим, як і півроку тому, залишається кредит на стандартних умовах від банку Home Credit - 67,2% річних. Найбільш дешеві і як і раніше затребувані кредити в рамках спільних акцій банків з магазинами - Знамениті "10 * 10 * 10" ("безвідсоткові" кредити, коли відсотки позичальникові або банку компенсує магазин). Найбільшою різноманітністю таких акцій відрізняється банк "Перше О. В.". p> Якщо ви готові надати банку повний пакет документів, довідку про зарплату і почекати рішення про видачу кредиту кілька днів, він обійдеться вам набагато дешевше. Помітно знизилася ставка в Ощадбанку по кредиту на невідкладні потреби на строк до півтора років - з 19 до 16% річних, а ефективна ставка склала 21,5% річних (40 тис. руб. на рік). Реальна процентна ставка за поновлюваному кредитом на таку ж суму і термін - 20,7% річних. p> На другому місці по вигоді пропозиція від "Північної скарбниці": реальна ставка 22,7% річних при кредитах на рік. Найдорожчі - кредити "Доступний" та "Прогресивний" Уралвнешторгбанк, ефективна ставка за якими через щомісячних комісій перевищує 45% річних. Середній рівень ставок в цьому сегменті (не розглядаємо Уралвнешторгбанк) при кредитах на рік залишився на рівні 2004-го і значно нижче, ніж по експрес-кредитах (22,5 - 23,8% у залежно від суми). p> У сегменті кредитних карт умови змінив УБРіР: з'явилися комісії замість страхового депозиту, що призвело до підвищення реальної ставки. Кредитну карту запропонував Банк24.ру, але вона досить дорога - 37,7% при кредиті в 40 тис. рублів на півроку і 32,3% на рік (декларована ставка 24%, картка Visa Classic). Кредит по карті Visa Gold ще дорожче. p> Банк Home Credit пішов по стопах "Російського стандарту" і почав надавати кредитні карти клієнтам, успішно погасившим споживчий кредит. При цьому ефективна ставка у нього виявилася найвищою - 49,6% річних. p> Найбільш привабливі умови по кредитних картах Уралсиба (26,6% при кредитному ліміті 40 тисяч на рік) і "Се-вірною скарбниці" (27 - 29% річних залежно від терміну). І кількість пропозицій, і загальний рівень ефективних ставок виросли. p> На ринку автокредитування, причому не тільки в Єкатеринбурзі, основною тенденцією стало зниження декларованих і, як наслідок, ефективних ставок, збільшення строків кредитування і введення низкою банків гнучкої шкали ставок залежно від строків. Значно знизили ставки Банк Москви (з 16 до 12% річних), МДМ-Банк (До 15% при кредиті на рік і 17% - на п'ять років). Їх ефективна ставка найбільш вигідн...
