Реферат Аналіз ринку споживчого кредитування в Росії

а при кредитах в 300 тис. рублів на три роки. Лідером з дорожнечі залишається Автоекспрес-кредит "Російського стандарту": 37,4% річних. p> Найгарячіша банківська тема останніх кількох місяців - реальна вартість споживчих кредитів і її відмінність від декларованих умов. Федеральна антимонопольна служба, провівши власне розслідування умов кредитування в російських банках, дійшла висновку: широко поширена практика використання прихованих комісій і тарифів порушує закон про конкуренцію. p> Пересічному споживачу складно, іноді практично неможливо визначити реальну вартість того чи іншої кредитної пропозиції. Навіть якщо всі додаткові комісії вказані в рекламному повідомленні банку повністю, це не дає можливості клієнту об'єктивно оцінити одну пропозицію по відношенню до іншого без додаткових математичних розрахунків. У сучасних умовах процентна ставка по кредиту, оголошена в рекламі, втрачає роль орієнтиру для споживачів. Цілком може виявитися, що пропозиція банку з оголошеною процентною ставкою в 10% річних виявиться в два рази дорожче, ніж кредит іншого банку з оголошеною ставкою 25% річних. У результаті банки залишають клієнтів наодинці з агресивною рекламою споживчого кредитування, в якій може розібратися людина, що володіє великою кількістю вільного часу і математичними здібностями вище середнього.

У сформованих умовах пересічному споживачеві потрібно простий і зрозумілий орієнтир на основі якого він міг би порівнювати різні пропозиції банків. Немає необхідності винаходити щось нове, найдоцільніше скористатися досвідом розвинених країн у цьому питанні. В якості такого універсального показника може використовуватися Annual Percentage Rate of Charge, скорочено APR. p> Ефективна річна процентна ставка (APR) використовується в Consumer Credit Act 1974 (Закон про споживчому кредитуванні, Великобританія) в якості основного критерію по яким позичальник може порівняти реальну вартість одного кредиту з іншим поза Залежно від того які ставки і комісії використовує кредитор для збільшення прибутковості.

На ринку споживчого кредитування в місті Єкатеринбурзі станом на 1 лютого 2005 працюють всі найбільші місцеві банки (таблиця 2.3.). Лідером за кількістю наданих кредитів є Банк Північна Скарбниця з сумарним значення на балансових рахунках другого порядку 45502-45509 1370707 тисяч рублів, Уралвнешторгбанк лише трохи відстає від Північної скарбниці та його аналогічний показник становить 1243978 тисяч рублів. Сума виданих кредитів фізичним особам інших банків зменшується в рази в порівнянні з лідируючими банками.

№ п/п

Банк

Кредити надані фізичним особам (рах. 455), тис. руб.

Просроченнвя заборгованість і відсотки за кредитами (рах. 45815, 45915),%

Резерви на можливі втрати (Сч.45515),%

01.02.2005

1

Північна Казна

1370707

0,03%

0,22

2

Уралвнешторгбанк

1243978

1,25%

1,59

3

Коштовності Уралу

869089

7,58%

3,77

4

Уралтрансбанк

596659

1,31%

1,97

5

УБРіР

568989

1,27%

1,14

6

Меткомбанк

336668

0,17%

2,52

7

СКБ-банк

333359

0,10%

1,15

8

Банк 24.ру

237838

0,41%

1,41

9

Свердлсоцбанк

218021

2,71%

4,40

10

ВУЗ-банк