Не доводиться очікувати, що в період високої інфляції банки візьмуть на себе зобов'язання перед вкладниками за збереження їхніх вкладів, адже значення КПС занадто великі. p align="justify"> Розглянемо діяльність банків, які кредитують виключно юридичних осіб (підприємства) у гривнях. Введемо деякі позначення. p align="justify"> Так, кредитна ставка відсотка - номінальний процентний дохід по кредиту.
Кредит - номінальний залишок позичкової заборгованості.
Кредит з відсотком - номінальний залишок позикової заборгованості плюс номінальний відсоток по кредиту.
Реальний кредит з відсотком - сума номінального залишку позикової заборгованості та нарахованого номінального доходу з урахуванням інфляції на момент оцінки.
Підсумковий дохід від кредиту - різниця між реальним кредитом з відсотком і кредитом.
Середньозважена процентна ставка за обсягами кредитів обрана з мінімальних базових ставок, встановлених банками залежно від термінів кредитування.
Результати розрахунків для кредиту в гривнях за аналізований період (табл. 2) свідчать, що в 2005-2006 рр.. і 2010-2011 рр.. процентні ставки дозволяли банкам отримувати реальний дохід від кредитування.
У 2007-2009 рр.. високий рівень інфляції знецінював дохід банків за кредитами в реальному секторі економіки, приносячи великі збитки.
Прогнозні дані на 2012 р. свідчать, що при прийнятому співвідношенні ставки відсотка по кредиту та рівня інфляції банки можуть розраховувати на реальний дохід від кредитування близько 6,4% річних (без урахування кредитного ризику). Сумарна ефективність за кредитно-депозитними операціями банків у гривнях наведена на малюнку 3. Отримані результати свідчать про "інтегральної невигідності" для банків кредитування в гривнях підприємств реального сектора економіки при сформованому рівні процентних ставок за депозитами і кредитами. p align="justify"> У 2007-2009 рр.. зафіксована неефективність кредитування підприємств у гривнях, а у 2010 р. банки здійснювали активну політику їх кредитування. У 2012 р. підсумковий дохід від активно-пасивних операцій банків може становити 3,8% на +1 грн. вкладів.
Таблиця 2
Розрахунок доходів банків за кредитами в гривнях
№ Показатель20052006200720082009201020112012 (прогноз) 1Кредітная ставка відсотка (%) 16315315,617,725,616,824312,02 Кредит (грн.) 111111113Кредіт з відсотком (фа) [3] = [2] - (1 + [1] /100%) 1,163 1,152 1,156 1,177 1356 1,168 1342 1,124 Рівень інфляції (%) 10311,416,622,315,99,19,75,05 Реальний кредит з відсотком (грн.) [5] = [3]? (1 - [4]/ 100%) 1,043 1,020 0,964 0,915 0,982 1,061 1,122 1,0646 Підсумковий дохід від кредиту (грн.) [6] = [5] - [2] 0,043 0,02-0,036-0,085-0,018 0,061 0,122 0,0647 Підсумковий дохід від кредиту ( %) [7] = [6]/[2] -100% 4...
