евої структури кредитного портфеля
Найменування отрасліНа 1.01.2012 р. На 1.01.2004 г.Ізмененія за звітний періодМанат% Манат% обсягу манатуд.веса %Промышленность8606959,017551353,689444-5,4Транспорт80235,5199746,1119510,6Сельское хозяйство55443,8140804,385360,5Торговля2129814,64453313,623235-1,0Строительство75865,2225946,9150081,7Предпринимательская діяльність 4814 3,3 15718 4,8 10904 1,5 Споживчі кредіти83155, 7235777,2152621,5 Інші галузі економіки 4231 2,9 11461 3,5 7230 0,6 Разом по портфелю145880100327450100181570
Найбільшу частку в кредитному портфелі займають підприємства промисловості: у 2011 р. їм було видано кредитів на суму 86 069 манат, що склало 59%, а в 2012 р. - на суму 175 513 манат (53,6% ). Найменше кредитів видано сільськогосподарської галузі (у 2011 р. - 5544 манат, в 2012 р. - 14 080 манат) і підприємцям (у 2011 р. - 4814 манат, в 2012 р. - 15 718 манат).
У 2012 р. збільшилася питома вага споживчих кредитів (на 1,5%), кредитів будівельної галузі (на 1,7%) і підприємцям (на 1,5%).
Безумовно, реальна потреба підприємців в кредитах значно вище. Стримуючим фактором кредитування підприємницької діяльності є відсутність у багатьох підприємств малого бізнесу гідного забезпечення. Банк дає гроші тільки тим підприємствам, які мають постійний і стабільний дохід. В умовах недостатньо стабільної економічної ситуації в розряд таких потрапляють деякі. Крім того, в кредитах часто потребують молоді, незміцнілі підприємства, для яких досить висока плата за кредит є непосильним тягарем. Прийнятний для підприємств рівень процентних ставок за оцінками експертів - 7 - 10%. (Для порівняння: у США підприємства беруть комерційний кредит під 8-9% річних, пільговий - під 4-5%) [12,117].
Структура кредитного портфеля банку на 1 січня 2010 р. за галузями народного господарства представлена ??на рис.2.
Рис.2. Галузева структура кредитного портфеля ГКБТ «Туркменбаші»
В цілому можна відзначити, що ГКБТ «Туркменбаші» дотримується зваженої кредитної політики, вважаючи за краще вкладення коштів у більш надійні галузі народного господарства, і дотримується принцип диверсифікації позичкового портфеля, видаючи кредити різним галузям, що дозволяє запобігти можливі великі втрати банку по кредитах.
Для аналізу якості кредитного портфеля в установах банку використовується ряд коефіцієнтів, що дозволяють проводити заходи з ефективного і раціонального розміщення ресурсів.
Коефіцієнт використання кредитних ресурсів за період (Кі) розраховується за формулою:
Ки =,
де Р - середній залишок розміщених коштів, в який включаються: позичкова заборгованість в тенге та інвалюті; кошти, спрямовані на фінансування житлового будівництва; вкладення в цінні папери, акції, інвалюту, лізингові операції; сума перерозподілених кредитних ресурсів між відділеннями і т.д.
П - середній залишок коштів, залучених у вклади, депозити, розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб у манатах та інвалюті.
Даний коефіцієнт показує, яка частина від загального обсягу залучених коштів розміщена на кредитному, валютному та фондовому ринках.
Розрахуємо коефіцієнт використання кредитних ресурсів...
