льника, майна та титулу і всіляким комісіям - додається внесок з даного договору. І це серйозні витрати для позичальника, який готовий внести тільки 10% початкового внеску.
Наприклад, купуючи квартиру за 4 млн р.., позичальник повинен заплатити за страхування відповідальності близько 70-110 тис. р.. (Приблизно 2 ... 3% від суми кредиту, що в даному випадку 90% від 4 млн р.., Тобто 3,6 млн р.). А якщо купується квартира за 10 млн р.., То за страховку доведеться заплатити в середньому 180-300 тис. р.. Пробував їх до тих грошей, що вирішено виділити на початковий внесок (в даному прикладі це 1 млн р.), Можна придбати квартиру вартістю 6-6,5 млн р.. без всяких страховок. При цьому борг складе вже не 90% від вартості житла, а 80%.
Банки не поспішають пропонувати такий страховий продукт своїм клієнтам, так як в законі «Про іпотеку» говориться, що в разі переходу іпотечної застави у власність кредитора (банку) заборгованість позичальника повністю погашається, скільки б не коштував об'єкт . У зв'язку з цим така ситуація не може трактуватися як страховий випадок, так як заборгованості у страхувальника немає і страховик нічого платити не буде, а банкам це не вигідно.
Є й інші незручності для позичальників: застрахувати можна тільки відповідальність за іпотечним кредитом, виданим на покупку нерухомості з оформленим правом власності, тобто на квартиру на вторинному ринку або на новобудову, вже оформлену у власність.
Можна зробити висновок, що попит на дані програми мінімальний, насамперед, через високу вартість страховки, а умови страхування ще вимагають доопрацювання. Можливо, при ретельній доробці умов попит на даний страховий продукт зріс би в регіонах в Росії.
Однак нові зміни, внесені до закону про іпотеку, можуть призвести до того, що зросте кількість прецедентів, коли банк буде нести збитки, беручи нерухомість позичальника-боржника на баланс.
За прогнозами експертів, зміни в законі повернуть банкірів у бік страхування своїх фінансових ризиків. Подібна ситуація складалася на іпотечних ринках інших країн.
Страхування відповідальності позичальника як один з видів іпотечного страхування дуже недовго працювало в США, але воно закономірно пішло в сторону, бо виявилося і менш і технологічним, і більш дорогим, ніж то страхування, яке проводиться самим кредитором .
У Росії інтерес до страхування своїх ризиків проявляють не тільки самі кредитори (банки), але і позикодавці.
Позикодавці - це не банки, а організації, які видають позики. Подібні проекти розробляються мережею постачальників закладних АІЖК, Військово-страховою компанією (ВАТ «ТСК») в рамках розвитку своїх іпотечних програм.
Також «Дельтакредит» та інші рефінансує банки озвучили свою зацікавленість.
2.2 Тенденції та перспективи розвитку ринку іпотечного страхування в РФ
Перспективи іпотечного страхування в Росії досить оптимістичні. Якщо буде розвиватися іпотечне кредитування, іпотечне страхування буде змушене йти по тому ж шляху.
Доходи населення зростають, працює фактор відкладеного після кризи попиту. І оскільки спостерігається тренд на зниження процентних ставок, і позитивний прогноз на зниження рівня інфляції, я...
