вання майна, а й до непрямих втрат, пов'язаних із зупинкою виробництва, які покриваються за договорами страхування підприємницьких ризиків. Разом з тим зменшення підприємницького доходу може бути результатом невиконання з різних причин третіми особами своїх комерційних або фінансових зобов'язань. Проводячи страхування від цієї групи ризиків, страховик бере на себе функції гаранта виконання таких зобов'язань, що багато в чому схоже зі страхуванням відповідальності, тільки в даному випадку страхувальником є ??не винуватець заподіяної шкоди, а особа, яка може зазнати збитків через невиконання зобов'язань свого контрагента .
Виникнення видів страхування підприємницьких ризиків стало, з одного боку, наслідком розширення страхування звичайних майнових ризиків, а з іншого - результатом розвитку нової сфери діяльності страховиків - поруки та гарантій. Таким чином, страхування підприємницьких ризиків об'єднує в собі деякі риси страхування майна та страхування відповідальності. Обсяг відповідальності страховика в залежності від різних умов може різнитися в великих межах: від стихійних лих до набору суспільно-політичних факторів.
Зміна умов діяльності має носити для підприємця випадковий характер, тобто він повинен знаходитися у відношенні цієї зміни в сумлінному невіданні.
Відносно порушення зобов'язання своїм контрагентом підприємець також повинен знаходитися в сумлінному невіданні. Наприклад, не може бути застрахований підприємницький ризик продавця при продажу товару особі, платоспроможність якого сумнівна, так як у продавця майже завжди є реальна можливість отримати інформацію про платоспроможність покупця або, у відсутність такої інформації, не укладати договір купівлі-продажу. За наявності страхового поліса зацікавленість страхувальника в благополучному результаті угоди зникає - в будь-якому випадку він отримає оплату або від контрагента, або як страхове відшкодування від страховика. З метою визначення платоспроможності контрагента страхувальника, страховик вимагає пред'явлення фінансових документів контрагента страхувальника, і визначає можливість страхування.
Специфіка страхування обумовлює ряд вимог до порядку укладання договорів. Зокрема, страхувальник повинен пред'явити свідоцтва про свою реєстрацію, ліцензії або патенти на що підлягає страхуванню діяльність, інші необхідні документи. У своїй заяві про бажання укласти договір він повинен дати детальну інформацію про підприємницьку діяльність, умовах її здійснення, очікувані доходи та витрати, укладених контрактах, своїх контрагентів та інших обставин, що мають відношення до ступеня ризику. Головна умова ефективності страхування - диференційований підхід до кожного клієнта.
Перехід до страховика право вимоги, яке страхувальник має до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані в результаті страхування, називається суброгацію (ст. 855 ГК РБ). Право страхувальника переходить до страховика в силу факту виплати страхового відшкодування і в межах виплаченої суми. Умова договору, виключає перехід до страховика права вимоги до особи, умисно заподіяла збитки, мізерно.
Якщо страхувальник (вигодонабувач) відмовився від свого права вимоги до особи, відповідальної за збитки, відшкодовані страховиком, або здійснення цього права стало неможливим з вини страхувальника (вигодонабувача), страховик звільняється від виплати страхового в...
