- фізичних осіб.
2) Підтримка ініціативи починаючого підприємця виключно на основі оцінки його здібностей і навичок без урахування його фінансового стану або кредитної історії.
) Суворий пріоритет особистісних і ділових якостей над фінансовим забезпеченням потенційного позичальника.
) Фінансова підтримка клієнта з незначних сум, порівнянних з масштабами власних вкладень позичальника.
) Щодо чиста періодичність виплат за позикою невеликими частками для полегшення боргового навантаження позичальника.
) Послідовне збільшення суми мікрокредиту в разі зростання обсягів бізнесу позичальника, що стимулює останнього до постійного та довгострокового співробітництва з МФО.
Зазначені принципи досить чітко показують, що для підприємців, які тільки роблять перші кроки в самостійному бізнесі, саме мікрофінансування є найбільш ефективним механізмом паралельно з обслуговуванням вже діючих позичальників (рис. № 3).
З 2009 року в нашій країні запущено процес реалізації заходів, спрямованих на підтримку мікрофінансування, в рамках Програми державної підтримки малого та середнього підприємництва Мінекономрозвитку РФ та Програми кредитування малого бізнесу Російського Банку розвитку.
Основним бар'єром на шляху розвитку інституту мікрофінансування в Росії є те, що держава в особі Мінекономрозвитку РФ направляє субсидії на поповнення портфеля мікропозик виключно державних МФО, тоді як світова практика підказує, що доступ до цих коштів на конкурсній основі можуть отримати в тому числі і приватні МФО, які відповідають встановленим державою критеріям відбору. Подібний механізм може стати досить ефективним при наданні субсидій від держави, витрачанні бюджетних коштів.
Зрозуміло, що в сучасних умовах говорити про активне впровадження інновацій в сферу мікрофінансування поки не доводиться, але очевидно, що першим кроком має стати активне зміцнення регіональної фінансової інфраструктури. Способи у досягненні цієї мети можуть бути різними: це і розширення регіональної банківської інфраструктури, і розвиток небанківських інститутів, і функціонування інфраструктури дистанційного фінансового обслуговування з наданням мікропозик в електронній формі, активним використанням електронних грошей і платіжних систем.
Ще одним важливим напрямком у розвитку інституту мікрофінансування в Росії має стати посилення агентських мереж традиційних банків, причому в якості агентів повинні виступати саме МФО. Можливо, що для просування даного напрямку буде потрібно державне стимулювання. Поки ситуація залишається досить напруженою: у 2011 році Російський банк розвитку на підтримку фінансово-кредитного сектора виділив близько 35 млрд. рублів, з яких інституту мікрофінансування і кредитування МФО дісталося лише 1,5 млрд. рублів.
Для ефективного вирішення цієї проблеми необхідно створювати інститут банківських агентів у вигляді МФО, який в Росії дуже нечисленний. За даними Російського Мікрофінансового Центру, за підсумками 2011 року агентів-МФО в Росії в 5 разів менше, ніж у Бразилії, і в 15 разів менше, ніж у США.
У найближчі роки в Росії зростання на ринку мікрофінансування можливий тільки в тому випадку, якщо цим зацікавляться великі традиційні банки, які вже більш...
