адків і хвороб, медичне страхування).
Також у вищевказаному законі в ст.32.9 дається класифікація видів страхування, до якої включаються:
1) страхування життя на випадок смерті, дожиття до певного віку або строку або настання іншої події;
2) страхування життя з умовою періодичних страхових виплат (ренти, ануїтетів) і (або) за участю страхувальника в інвестиційному доході страховика.
У Цивільному кодексі особливу увагу приділено договором страхування. Договір особистого страхування є публічним (ст. 426 ЦК України), тобто укладеним комерційною організацією і встановлює її обов'язки з продажу товарів, виконання робіт або надання послуг, що така організація за характером своєї діяльності повинна здійснювати стосовно кожного, хто до неї звернувся.
Білих В.С. розкриває ознаки публічного договору щодо особистого страхування :
1) будь-яка особа, яка звернулася в страхову організацію, що надає страховий захист в області особистого страхування, має право укласти договір з вказаною організацією на тих умовах, на яких виробляється страхування інших осіб;
2) наявність у страхової організації стандартних правил страхування та страхового поліса (форми договору страхування) дозволяє забезпечити єдність страхування щодо всіх осіб, які користуються або бажаючих скористатися страховим захистом (охороною);
3) страхова організація не має права надавати перевагу одній страхувальнику перед іншими, якщо законом та іншими правовими актами не встановлено інше;
4) визнаються нікчемними положення стандартних правил страхування, страхового поліса, умови договору страхування, що не забезпечують принцип публічності договору особистого страхування;
5) розмір страхових премій, об'єкт страхування, характер події, на випадок настання якої здійснюється страхування, розмір страхових сум, а також інші умови страхування однакові для всіх страхувальників, за винятком випадків, коли законом і іншими правовими актами допускається надання пільг для окремих категорій страхувальників;
6) відмова страхової організації від укладення договору особистого страхування за наявності можливості надати страхувальникові (іншій особі) страхову охорону не допускається. При необгрунтованому ухиленні страхової організації від укладення договору страхувальник має право звернутися до суду з вимогою про спонукання укласти договір та відшкодування збитків, що виникли внаслідок ухилення від укладення договору в період, що передує укладенню договору.
У п. 2 ст. 942 ГК РФ прописано, що при укладанні договору особистого страхування між страхувальником і страховиком має бути досягнута угода:
1) про застраховану особу;
2) про характер події, на випадок настання якого в житті застрахованої особи здійснюється страхування (страхового випадку);
3) про розмір страхової суми;
4) про термін дії договору.
Констатацією досягнення угоди між сторонами та оформленням договору є страховий поліс. Поліс страхування життя має Шедулярная форму (документ має два тексту: заздалегідь надруковані загальні положення, однакові для всіх полісів даного типу, і змінну частину - шедулу, що представляє собою персональну інформацію по кожному застрахованому.
Поліси містять такі реквізити:
Заголовна частина (назву страхової компанії, адресу і т. п.);
Вступна частина (йдеться про те, що сторони укладають страховий договір конкретного типу, грунтуючись на заяві та декларації клієнта). Загальні умови (страхують ризики, тип наданих гарантій і взаємні зобов'язання і т.д.);
Шедула (індивідуальна частина поліса): номер поліса, інформація про клієнта, страхова сума (розмір, наявність бонусів або гарантії), перерахування страхових подій, страхова премія (розмір, форма оплати, порядок оплати), дати початку і закінчення дії договору , спеціальні доповнення (опціони);
Особливі умови: виключення з гарантії, умови редукції поліса (визначення вартості викупу поліса, зменшення страхової суми при неможливості страхувальником далі оплачувати премії, відновлення поліса після певного терміну несплати премій і т.д.), надання строчки в оплаті премії;
Умови виплати страхової суми: доказ наявності страхового випадку; ідентифікація тіла застрахованого; доказ віку; надання поліса; виконання умов оплати премії;
Умови дострокового розірвання договору;
Юрисдикція договору;
Підписи сторін.
Договір страхування, якщо в ньому не передбачено інше, набуває чинності в момент сплати страхової премії або першого її внеску (ч.1 ст. 957 ЦК України). Таким чином, дія страхування поширюється на страхові випадки, що сталися після вступу договору в силу, якщо в договорі не встановлений термін початку дії страхування (ч.2. Ст. 957 ЦК України).
З юридичної точк...
