іалізацію за критерієм прибутковості. Щоб мати можливість отримувати гарний прибуток і в майбутньому, він продовжує залишатися універсальним.
У Росії питання про спеціалізацію банків все частіше піднімається на різних рівнях державного та регіонального управління. Однак поняття спеціалізації трактується по-різному. Якщо мова йде про банки, які в основному будуть оперувати бюджетними ресурсами, то ці банки можна розглядати як повноцінних кредитних організацій. Це по суті органи проведення державної політики щодо реалізації інвестиційних програм. Всі інші банки, розвиваючись в умовах ринкового господарства, в кінцевому рахунку, займуть свою позицію в галузевому розрізі, здійснюючи фінансування сільського господарства, кредитування торгівлі, машинобудування, авіабудування, виробництва військової техніки тощо Загалом, мова повинна йти про універсалізації банків у процесі реформи, і лише потім про спеціалізацію, яка визначається ринковими умовами і положенням банку в регіоні і в галузях економіки.
В даний час Банк Росії і Уряд РФ, розглядаючи проблеми структури банківської системи, відзначають, що банки повинні зберегти можливість розвиватися в рамках універсального статусу, що дозволяє знизити ризики за рахунок диверсифікації послуг, забезпечити комплексність обслуговування клієнтів. Спеціалізація ж кредитних організацій на окремих продуктах, операціях і видах діяльності можлива в рамках їх універсального статусу.
Поряд зі збереженням статусу банків як універсальних фінансових посередників, Центральний банк РФ вважає за необхідне розвиток інституційних альтернатив банкам в рамках банківської системи: кредитно-депозитних організацій, що мають ліцензію на операції по залученню та розміщенню коштів, без надання розрахункових послуг та залучення коштів населення; позиково-ощадних асоціацій, кредитних кооперативів та інших подібних структур. На даний момент важливо створити правові можливості для діяльності таких організацій.
Асоціація російських банків (АРБ) на противагу Центральному банку РФ пропонує виходити з принципу багатоукладності. Досвід розвинених країн (США, країни Західної Європи, Японія) і держав з перехідною економікою, що добилися в останні десятиліття сталого економічного зростання, свідчить, що багатоукладність є одним з важливих чинників, що перешкоджають розгортанню кризових явищ і забезпечують більш рівномірне насичення банківськими послугами секторів економіки і територій. У світовому банківському співтоваристві процес універсалізації та спеціалізації банків розвивається паралельно, дозволяючи кожному з даних типів кредитних організацій реалізовувати свій економічний інтерес. Критерієм формування універсальних і спеціалізованих банків є не стільки спрямованість діяльності, скільки орієнтація на облік ризиків та доходності, юридичну захищеність від збитків. Тому в більшості розвинених країн існує багаторівнева банківська система. Така система дозволяє ефективно розвиватися всім сегментам кредитно-фінансового сектора - державному кредиту, галузевим і спеціалізованим банкам, малому та середньому банківському бізнесу, установам муніципального кредиту, кредитним спілкам, товариствам взаємного страхування та ін.
Багатоукладність російської банківської системи необхідно розглядати в загальному контексті стратегії розвитку універсалізації та спеціалізації банківської справи з урахуванням світового досвіду. У реформованої банківській системі Росії, на думку АРБ, повинні існувати як приватні, так і державні банки, банки з державною участю. Це обумовлено об'єктивними причинами. Зокрема, в більшості регіонів Росії сільське господарство збиткове і потребує державної фінансової підтримки, яка ефективніше може здійснюватися через державний банк. У промисловості необхідність у державних банках обумовлюється слабкою капітальною базою приватних кредитних організацій, які в силу цього не здатні масштабно брати участь у кредитуванні великих заходів щодо структурної перебудови економіки.
Основною сферою діяльності державних банків і банків з державною участю могло б стати: інвестиції в розвиток економіки з використанням бюджетних і залучених ресурсів; здійснення проектів і програм, що фінансуються за рахунок бюджетних джерел; підтримка та гарантування експортно-імпортних операцій; виконання агентських функцій з обслуговування зовнішнього боргу і централізованих зовнішньоекономічних операцій.
Асоціація російських банків в міру необхідності і бюджетних можливостей вважає за доцільне створювати спеціалізовані банки розвитку. Вони повинні бути засобом реалізації певних інвестиційних завдань бюджету, створювати можливості для альтернативного фінансування програм державної важливості поряд з бюджетним фінансуванням.
В даний час вживаються заходи до створення спеціалізованих інвестиційних банків...
