. Так, вже функціонують Російський банк розвитку і Російський сільськогосподарський банк. Однак слід вжити заходів до поетапного становленню їх як потужних спеціалізованих фінансових інститутів з великим радіусом дії.
Враховуючи вищесказане, очевидно, що різноманітність видів кредитних організацій в багатоукладної банківській системі дозволить повніше наситити фінансовими послугами всі галузі економіки, буде перешкоджати поширенню на всю фінансову систему кризових явищ у разі їх виникнення на окремих сегментах ринку.
Кожний з розглянутих варіантів функціональної стійкості комерційного банку має свої переваги і недоліки:
спеціалізація банку ставить його в тісну залежність від зміни ринкової кон'юнктури, виключаючи можливість диверсифікації діяльності банку при її зміні;
універсалізація банку дозволяє диверсифікувати структуру залучення грошових ресурсів і не залежати від одного великого клієнта, але розширення обсягу і діапазону наданих послуг може призвести до надмірного ускладнення організації та управління банком і в результаті - до того, що банк втратить чутливість до потреб ринкового середовища, до ослаблення стійкості та конкурентоспроможності банку.
Тому в специфічних умовах Росії при вирішенні питань, пов'язаних з оптимізацією показників стійкості комерційних банків, необхідно враховувати суперечливість взаємозв'язку обох тенденцій - універсалізації та спеціалізації банківських продуктів і послуг.
У цілому ж, на наш погляд, при інших рівних умовах більш стійкими є багатофункціональні банки, совершенствующие номенклатуру послуг і підвищують їх якість. Однак і тут перевага універсалізації перед спеціалізацією виявляється лише як тенденція, що складається під впливом не тільки прямодіючими, але й протидіючих чинників і складова можливість стійкого функціонування вузькоспеціалізованих банків.
Організаційно-структурна фінансова стійкість банку передбачає, що організаційна структура банку і її управління повинні відповідати цілям і завданням діяльності банку і конкретному асортименту банківських продуктів і послуг, виконуваних функцій, за допомогою реалізації яких банк забезпечує досягнення своєї стратегії. Найважливішим параметром організаційно-структурної стійкості комерційного банку є організаційно-технологічна диференціація окремих видів банківської діяльності на основі функціонально-технологічної документації, що регламентує його діяльність, як в рамках організаційної структури, так і виконуваних ним специфічних банківських функцій. Для того, щоб структура організації управління банком придбала завершеність працездатної системи, йому потрібно цілісний, змістовно узгоджений комплект внутрішньобанківської документації (положень, інструкцій та ін.), Що регламентує всі основні напрями і способи його функціонування. Такий комплект документації дозволяє:
підвищити якість обслуговування клієнтів комерційного банку;
впорядкувати внутрішньобанківські відносини, виключити прийняття імпульсивних рішень, підняти рівень відповідальності працівників;
різко знизити ймовірність проведення банком невиправдано ризикових операцій.
Таким чином, мова йде про досить дієвому інструменті забезпечення економічної стійкості комерційного банку.
Важливий фактор, що визначає організаційну структуру комерційного банку, це його розміри. Так, невеликий регіональний банк має іншу структуру, ніж великий банк, що знаходиться у фінансовому центрі; банк в сільському районі іншу, ніж в промисловому. Структура банку з великим числом структурних підрозділів має мало спільного із структурою банку без структурних підрозділів. Неможливо знайти два банки, які б мали однакову структуру. Крім того, з плином часу відбувається зміна структури банку, яка також може значно відрізнятися від тієї, яка, наприклад, була років десять тому.
З метою підвищення організаційно-структурної стійкості комерційні банки постійно змінюють набір відділів та управлінь, складу керівних органів відповідно до мінливими умовами роботи банку, новими завданнями та цілями банку, рекомендаціями менеджерів, аудиторів і т.д.
У той же час, незважаючи на постійні зміни, структура банку повинна орієнтуватися на деякі основні принципи, які дозволяють досягти стійкості і стабільності роботи.
Ускладнення організаційно-структурної побудови комерційних банків може надавати суперечливий вплив на їх фінансова стійкість, опосередковане до того ж діями таких факторів, як розмір власного капіталу, адекватність функціональної та організаційної структури та інші. Оцінка сукупного дії цих факторів, що нерідко мають різноспрямований характер, вимагає відповідної системи критеріїв, питання застосування в сучасних у...
