ію банківських карт, еквайринг платіжних карт, а також розповсюдження платіжних карт. [16, с.240]
По одному рахунку клієнта можуть вчинятися операції з використанням кількох розрахункових карт, кредитних карт, виданих емітентом клієнту.
За декількох рахунках клієнтів можуть вчинятися операції з використанням однієї розрахункової карти або кредитної картки, виданої кредитної організацією клієнту.
Клієнт - юридична особа, здійснює з використанням розрахункових і кредитних карт наступні операції:
отримання готівкових грошових коштів у валюті РФ для здійснення на території РФ розрахунків, пов'язаних з господарською діяльністю,
оплата витрат у валюті РФ,
отримання готівкових грошових коштів в іноземній валюті за межами території РФ для оплати представницьких витрат. [30, с.22]
У разі відсутності або недостатності коштів на банківському рахунку при здійсненні клієнтом операції з використанням розрахункової картки клієнту в межах ліміту, передбаченого в договорі банківського рахунку, може бути наданий овердрафт для здійснення даної розрахункової операції при наявності відповідної умови в договорі банківського рахунку.
Банківська картка має цінність і реалізує всі свої достоїнства як інструмент, існуючий в рамках платіжної системи. Причому, чим більш розвиненою є система, тим більшого значення набуває карта.
Учасниками платіжної системи є:
- організація-емітент карток,
- держателі карток,
- торговельні організації, що обслуговують картки, тобто приймаючі по них платежі або надають інші послуги,
- кредитна організація-еквайєр,
- процесинговий центр,
- розрахунковий агент.
Розглянемо функції кожного учасника здійснення операцій з використанням пластикових карток: [29, с.27]
Емітент банківських карт здійснює їх випуск, відкриття карткових рахунків та розрахунково-касове обслуговування клієнтів при здійсненні операцій з використанням банківських карт. Найменування і логотип емітента обов'язково повинні бути присутніми на банківській картці.
У якості емітента карт для юридичних осіб може виступати кредитна організація-резидент, що має ліцензію на проведення операцій по рахунках зазначених осіб і у відповідній валюті.
Тримач розрахункової карти має можливість використовувати кошти, що знаходяться на рахунку, в межах витратного ліміту, встановленого емітентом.
Видатковий ліміт- гранична сума грошових коштів, що доступна держателю банківської картки протягом певного періоду для здійснення операцій з використанням пластикових карток.
Держатель кредитної картки відповідно до договору може здійснювати операції в розмірі кредитної лінії, наданої емітентом, і в межах витратного ліміту.
На основі укладених договорів емітент видає банківські картки своїм клієнтам - юридичним і фізичним особам. Мапі присвоюється персональний ідентифікаційний номер (PIN-код). Він використовується для захисту від несанкціонованого доступу до карткового рахунку і відомий тільки власнику картки. [27, с.38]
В якості організацій, які обслуговують картки виступають підприємства торгівлі, які на підставі договору беруть на себе зобов'язання щодо прийому документів, складених з використанням карт, в якості оплати за свою продукцію. Одна організація може приймати карти різних емітентів.
Банк-еквайєр - це кредитна організація, яка здійснює розрахунки з підприємствами торгівлі по операціях, що здійснюються за допомогою банківських карт, а також проводить видачу готівки держателям карток, емітованих іншими кредитними організаціями.
Операції прийому і видачі готівки держателям карток можуть вчинятися через банкомати.
Процесинговий центр-компанія, що забезпечує інформаційну і технологічну взаємодію між учасниками платіжної системи. Він має інформацію про стан карткових рахунків учасників системи і відповідно здійснює авторизацію всіх операцій по картах. У функції включають збір, обробку та розсилку учасникам системи даних по операціях з картами.
Розрахунковий агент- кредитна організація, що здійснює взаєморозрахунки між банками. Для цього між банками встановлюються кореспондентські відносини. Таким чином, розрахунковий банк зараховує кошти на кореспондентські рахунки банків-еквайєрів і списує кошти з рахунків банків-емітентів карт.
Значення розрахункового банку підвищується в міру того, як зростає кількість учасників платіжної системи,...
