платіжної системи). Даний закон не передбачає створення нової національної системи платіжних карт.
За даними опитування ФОМ, проведеного в 2011 р реально використовувані банківські картки на сьогоднішній день є у 40% населення Росії або 46200000. чоловік. У загальній складності на руках у наших співвітчизників налічується 50500000. Використовуваних карт, причому 2 і більше карти є в наявності у 9% співгромадян, тобто практично у кожного 10 їх власника. З них у 12% співгромадян увійшло в звичку користуватися картами щотижня - з числа власників карт цей відсоток становить вже 29%, 3% користуються картами щодня.
Найбільш популярні у активних власників карток - дебетові та кредитні їх типи. Причому якщо зарплатні, пенсійні і використовувані для отримання стипендій карти досить широко поширені в нашій країні і ними користуються в рівній мірі і активні, і звичайні їх утримувачі, то серед активних користувачів частка власників кредитних карт практично втричі вище, ніж серед інших, дебетових - в 2,5 рази вище.
Більш того, активні користувачі банківських карт набагато частіше інших їхніх власників виробляють з ними операції, за які з їхніх рахунків списується комісія - оплачують різні послуги через банкомати, поповнюють на мапі рахунок, або користуються нею за кордоном, в мережі тощо (рис. 14).
Згідно з результатами опитування ФОМ, держателями банківських карт в Росії в однаковій мірі є і чоловіки, і жінки різного віку, проте найактивніше картами користуються молоді люди до 35 із закінченою вищою освітою і доходами вище середнього. У Москві активних користувачів банківських карт вдвічі більше, ніж неактивних, тоді як у регіонах їх проникнення поки не досягло такого розмаху.
Про забезпеченість і більше активного життя тих, хто часто користується банківськими картами, свідчить і те, що вони вдвічі частіше ніж неактивні користувачі карт їздять за кордон, літають на літаках, отримують додаткову освіту, ходять в салони краси і замовляють товари з доставкою додому. Серед них на третину більше тих, хто водить автомобіль, наполовину більше покупців спорттоварів, втричі більше займаються фітнесом.
2. Організаційні аспекти використання платіжних карт
.1 Операції з використанням банківських платіжних карток
Особливістю продажів і видачі готівки за картками є те, що при цих операціях, здійснюваних магазинами та банками, товари та готівкові гроші надаються клієнтам відразу, а кошти на їх відшкодування надходять на рахунки обслуговуючих підприємств найчастіше через деякий час (як правило, два-три дні). Гарантом виконання платіжних зобов'язань, що виникають у процесі обслуговування платіжних карт, є випустив їх банк-емітент. Тому картки протягом усього терміну дії залишаються власністю банку, а клієнти - власники карток отримують їх лише у користування. Банківська платіжна картка - це один з різновидів фінансових карт, яка є персоніфікованим платіжним засобом, призначеним для оплати товарів, послуг та отримання готівкових грошових коштів у банках та банківських автоматах (банкоматах). Під платіжною системою на основі платіжних карт розуміється сукупність методів і реалізують їх суб'єктів, що забезпечують в рамках системи умови для використання банківських карт обумовленого стандарту як платіжного засобу. До складу платіжної системи на основі платіжних карт входять наступні учасники:
Власник карти.
Банк-емітент.
Підприємство торгівлі або сфери послуг (торговець).
Банк-еквайр (банк, що обслуговує торговельне підприємство).
Процесинговий центр.
Розрахунковий агент [27, c. 154].
Власник платіжної картки - фізична особа (клієнт емітента), яка використовує картку для власних потреб, або фізична особа, яка використовує картку для потреб юридичної особи (клієнта емітента) в якості його представника. Тримач розрахункової карти має можливість використовувати кошти, що знаходяться на рахунку, в межах витратного ліміту, встановленого емітентом. Витратний ліміт - гранична сума коштів, що доступна держателю банківської картки протягом певного періоду для здійснення операцій з використанням платіжних карт.
Держатель кредитної картки відповідно до договору може здійснювати операції в розмірі кредитної лінії, наданої емітентом, і в межах витратного ліміту. До одного рахунку клієнта в даному банку можуть бути прив'язані кілька карт. Крім того, мапі присвоюється персональний ідентифікаційний номер. Він використовується для захисту від несанкціонованого доступу до карткового рахунку і відомий тільки власнику картки.
Емітент - це організація (кредитно-фінансова або торгово-сервісна), що здійснює емісію платіжних карт...
