труктуру пасивів банку. Крім того, слід визначити, наскільки ефективно банк використовує залучені ресурси. Це можна зробити знайшовши відношення залучених коштів до загальної суми кредитних вкладень. Але багато банків використовують залучені ресурси не тільки на потреби кредитування, але і для проведення інших активних операцій, тому отриманий показник характеризує ефективність тільки в частині кредитних операцій. Якщо значення отриманого показника менше 1, то це говорить про недостатню ефективність використання залучених коштів, якщо ж воно перевищує 1, то це свідчить про спрямування частини цих ресурсів не в сферу кредитування і використанні на інші нужди.ГРУППА пасивних операцій - це кредити, одержувані комерційними банками від інших юридичних осіб.
Міжбанківський кредит займає особливе місце в структурі ресурсів комерційних банків. Це оперативний за способом отримання коштів джерело, якому властивий, в основному, короткостроковий характер. Надається міжбанківський кредит в рамках кореспондентських відносин, але в той же час є дорогим по відношенню до інших джерел формування банківських ресурсів. Видача позичок здійснюється на умовах і в сумах, обумовлених у кредитному договорі, укладеному між банками. Кредитний договір містить взаємні зобов'язання і відповідальність сторін, термін і розмір кредиту, порядок видачі та погашення позики, рівень процентної ставки, умови її зміни, інші параметри. Додаткові ресурси комерційні банки можуть набувати в інших комерційних банків або у Національного банку України. Можливість продажу грошових коштів одним комерційним банком іншому обумовлена ??наявністю у першого в окремі періоди часу надлишкових ресурсів, які відображає величина мобілізованих банком ресурсів за мінусів ресурсів за мінусом резерву ліквідності і вкладень коштів у кредити та інші приносять дохід банку операції. Причому, резерв ліквідності комерційного банку залежить від норм обов'язкового резерву, що встановлюються Національним банком України, і рівня резерву ліквідності, що визначається комерційним банком індивідуально.
Процентні ставки за кредитами, що надаються комерційним (кооперативним) банкам, встановлюються Правлінням НБУ. Процентні ставки за кредитами, що видаються спеціалізованими банками, визначаються на договірній основі, але не можуть бути вище, ніж на 20% оплати за централізовані ресурси.
Спочатку комерційні банки вдавалися до покупки ресурсів в інших комерційних банків виключно для приведення у відповідність до вказівок НБУ рівня своїх обов'язкових резервів, показників платоспроможності та ліквідності, а також зіткнувшись з певними труднощами. Згодом ця операція погоджувалася із необхідністю збільшення обсягу своїх ресурсів з метою отримання доходів від рентабельного їх вкладення.
Специфічними для комерційного банку є кредити, одержувані від Національного банку України. Їх джерелом є в основному емісія. Можливості використання комерційними банками кредитів НБУ визначаються основними напрямами єдиної державної грошово-кредитної політики. Адже кредити НБУ - це кошти емісії і один з інструментів регулювання грошової маси в обігу. Для скорочення грошової маси Національний банк здійснює політику рестрикції кредиту, у тому числі за рахунок скорочення надаваних комерційним банком кредитів і збільшення рівня процентних ставок за цими кредитами. І навпаки, якщо передбачається зростання грошової маси в обігу, то НБУ здійснює кредитну експансію, в тому числі шляхом розширення послуг комерційним банкам кредитів і зниження рівня процентних ставок по них.
1.3 Організаційно-інформаційне забезпечення аналізу депозитних ресурсів банку
Аналіз будь-якої складової діяльності банку - це важка методологічна та аналітична задача, для виконання якої необхідна відповідне організаційне, професійне та інформаційне забезпечення. Організація аналізу ресурсів банку не є винятком і вимагає зважених і чітких підходів.
Розподіл повноважень і функцій аналізу ресурсів банку між структурними підрозділами банку може здійснюватися різними способами.
За умови централізованого способу організації аналітичної роботи в банку основні інформаційні потоки по пасивних операціях банку збираються і обробляються спеціальним підрозділом - інформаційно-аналітичною службою. При цьому персонал банку, який безпосередньо працює у відповідних підрозділах (депозитний відділ, відділ обліку депозитних операцій, операційний відділ та інші) і займається функціональною діяльністю по залученню ресурсів із зовнішніх джерел отримує обмежену, вузькоспеціалізовану інформацію з питань аналітичних розробок, так і з питань аналітичних напрацювань. В основному зазначені функціональні підрозділи покладаються на інформаційно-аналітичну службу.
При такій організації підрозділу банку, які займа...
