г), які вони могли б придбати тільки в майбутньому за умови накопичення необхідної суми грошових коштів, необхідних для покупки даних товарно-матеріальних цінностей. Видача кредиту населенню з одного боку збільшує його поточний платоспроможний попит, підвищує життєвий рівень, з іншого боку, прискорює реалізацію товарних запасів, послуг, сприяє створенню основних фондів [52, c.65].
Кредитні відносини в економіці базуються на певній методологічній основі, одним з елементів якої виступають принципи, строго дотримуються при практичній організації будь-якої операції на ринку позичкових капіталів. Ці принципи складалися на етапі розвитку кредиту, а надалі знайшли пряме відображення в кредитному законодавстві:
зворотність кредиту;
терміновість кредиту;
платність кредиту;
забезпеченість кредиту;
цільовий характер кредиту [17, c.114].
Споживчий кредит дає:
. Можливість отримати ті речі, яких без використання кредиту довелося б дуже довго чекати чи які були б просто не доступні;
. Гнучкість: робити покупки в зручний час на розпродажах при зниженні цін і робити вигідні угоди, навіть якщо в цей момент ми не володіємо потрібною сумою готівки;
. Безпека: коли ми робимо покупки або подорожуємо, кредитні картки та витратні рахунки є більш зручним і надійним засобом оплати в порівнянні з готівкою;
. Допомога: кредит дозволяє оплачувати непередбачені термінові витрати (ремонт автомобіля після аварії) [12, c.9].
Споживчий кредит має і свої недоліки, які варто врахувати:
. Іноді кредитні та витратні рахунки створюють у нас ілюзію багатства і призводять до надмірних витрат і згодом по мірі зростання боргів часто виникають труднощі з щомісячними платежами;
. Як правило, покупки в кредит обходяться дорожче, ніж при оплаті готівкою. Це відбувається тому, що при покупці в кредит ціна товару
часто трохи вище, ніж при оплаті готівкою, і до неї ще треба додати відсоток за користування кредитом;
. Люди, що користуються кредитом, часто ігнорують розпродажі, так як вони можуть купити все, що хочуть в будь-який час, здійснюючи тим самим неекономні покупки [12, c.12].
Що ж таке споживчий кредит? По суті своїй - це особлива форма кредиту, що надається його одержувачам у вигляді відстрочки платежу за купують ними споживчі товари і побутові послуги. При споживчому кредиті позичальниками є фізичні особи - населення, а кредитодавець - підприємства торгівлі та сфери послуг, банки, спеціальні кредитні установи. Торговельні підприємства надають споживчий кредит у вигляді товарів, проданих у розстрочку, а банки (зокрема, спеціалізовані банки споживчого кредиту) - у вигляді короткострокових і середньострокових позик на придбання дорогих товарів тривалого користування. Споживчі товари тривалого користування (легкові автомобілі, меблі, холодильники, телевізори) є головним об'єктом споживчого кредиту, який стимулює платоспроможний попит населення на ці товари [12, c.9].
Споживчий кредит відіграє велику роль у забезпеченні скорочення витрат обігу, пов'язаних з обігом товарів та металевих грошей. Завдяки тому, що споживчий кредит прискорює реалізацію товарів, скорочуються витрати, пов'язані з їх упаковкою та зберіганням. Економія ж на витратах обігу металевих грошей досягається:
розвитком системи безготівкових розрахунків. На основі розвитку кредитів і банків створюються можливості виробництва платежів без участі готівки шляхом переказу грошових коштів з рахунку боржника на рахунок кредитора;
збільшенням швидкості обігу грошей [47, c.77].
За допомогою кредиту вільні грошові капітали і заощадження поміщаються їх власниками в банки, а останні шляхом надання позик пускають їх в оборот. Оборот грошей прискорюється також тим, що купівля товарів в кредит виключає необхідність попереднього накопичення грошей, а борг може оплачуватися негайно після отримання доходу [15, c.526].
У міру того, як з розвитком капіталізму розвивається кредит і банки, металеві гроші все більше заміщуються кредитними грошима, забезпечуючи всьому класу капіталістів величезну економію на витратах звернення грошей. Починаючи з першої світової війни, в більшості капіталістичних країн, а з періоду світової економічної кризи 1929 - 1933 рр. у всіх країнах металеві гроші перестали виконувати функції засобів обігу та платежу. З цього часу металеві гроші всередині країни повністю замінені кредитними грошима і кредитними операціями [47, c.78].
У підсумку, потрібно сказати, що споживчий креди...
