т дуже добре стимулює ефективність праці. Отримуючи заробітну плату, недостатню для покупки за готівку низки товарів, зокрема предметів тривалого користування, люди мають можливість купувати ці товари в кредит або брати кредит під їх купівлю. Згодом, гроші за ці товари повинні бути виплачені, тому кожен, який взяв у кредит, намагається протриматися на своєму робочому місці, як можна довше, тобто на більш довгий проміжок часу. Тільки так він може бути впевненим у своїх силах виплатити кредит і зарекомендувати себе перед кредиторами, як чесне і сумлінне особа, для подальших зв'язків. І адже дійсно, споживчий кредит може виявитися «борговою ямою» так як, втрачаючи заробітку внаслідок безробіття або по ще якої-небудь причини, може виникнути така ситуація, що люди не зможуть погашати свою заборгованість. Важливо так само відмітити, що споживчий кредит зменшує плинність кадрів за допомогою того, що змушує людей, як можна міцніше триматися за своє робоче місце. Зменшення плинності кадрів сприятливо впливає на економіку країни. Споживчий кредит є дуже сильним фактором підйому народного добробуту [22, c.539].
Слід врахувати, що «споживчий кредит, тимчасово форсуючи зростання виробництва, і створюючи видимість високої кон'юнктури, в кінцевому рахунку, може сприяти виходу виробництва за рамки платоспроможного попиту населення, наростання надвиробництва і загострення економічних криз» [46 , c.298].
Кредитування юридичних осіб здійснюється наступними способами:
одноразовим наданням грошових коштів;
відкриттям кредитної лінії (у тому числі відновлюваної);
овердрафтного кредитування.
Кредитування при одноразовому наданні грошових коштів проводиться разовим перерахуванням грошових коштів на рахунок кредитоотримувача на підставі платіжного доручення банку або на рахунки третіх осіб на підставі платіжних інструкцій кредитоотримувача, оформлених у встановленому порядку і містять дозвільну підпис керівника банку або особи , уповноваженого ним [50, c.357].
Підставою для оплати за рахунок кредитних коштів є кредитний кредитний договір та інші документи, представлені на підтвердження кредитуемой угоди.
Кредитування шляхом відкриття кредитної лінії проводитися відповідно до умов кредитного договору частинами (траншами), перерахуванням коштів на рахунок кредитоотримувача на підставі платіжного доручення банку або на рахунки третіх осіб на підставі платіжних інструкцій кредитоотримувача, оформлених у встановленому порядку і містять дозвільну підпис керівника банку або особи, уповноваженої ним [50, c.359].
При здійсненні кредитування шляхом відкриття кредитної лінії використання кредитоотримувачем грошових коштів здійснюється протягом обумовленого терміну в межах встановленого ліміту видачі та ліміту заборгованості [26, c.217].
Ліміт видачі та ліміт заборгованості розраховуються індивідуально для кожного кредитоотримувача, виходячи з його потреби в кредитних ресурсах на зазначену мету, і визначаються фінансовим станом юридичної особи, оборотами з поточного (розрахунковому) рахунку і сумою пропонованого забезпечення по кредиту.
Фінансово-стійким юридичним особам, за винятком індивідуальних підприємців, що працюють рентабельно, що забезпечує покриття понад 90% оборотних активів власними коштами протягом трьох і більше останніх місяців, а також мають довготривалі ділові зв'язки з банком, за відсутності заборгованості за раніше отриманими кредитами в оборотні активи та відсотків за користування ними, може надаватися кредит в білоруських рублях з єдиного дебетово-кредитового поточного (розрахункового) рахунку [26, c.219].
Овердрафтне кредитування юридичної особи здійснюється в білоруських рублях шляхом надання грошових коштів для оплати розрахункових документів понад суму залишку на поточному (розрахунковому) рахунку в межах встановленого ліміту овердрафту.
На цілі, пов'язані зі створенням і рухом необоротних активів, овердрафтне кредитування не здійснюється [50, c.364].
Надання мікрокредитів на розвиток новоствореним суб'єктам малого підприємництва провадитися стосовно заявників, які знаходяться на розрахунково-касовому обслуговуванні в банку, або заявників, які здійснюють підприємницьку діяльність без відкриття поточних (розрахункових) рахунків, під поручительство некомерційних організацій або інше високоліквідне забезпечення, з наданням крім документів, що підтверджують правоздатність заявника, пакету інших документів [26, c.68,].
Як відомо, кредит виникає у сфері обміну, де кредитор і кредитополучатель вступають у відносини з приводу зворотного руху
кредиту. За допомогою кредиту відбувається перерозподіл ціннос...
