док виплати страхового відшкодування за договорами страхування договірної і деліктної відповідальності різний.
У разі страхування договірної відповідальності застосовні положення гл. 25 ГК РФ про відшкодування збитків за порушення договірних зобов'язань. У разі невиконання або неналежного виконання зобов'язання боржник зобов'язаний відшкодувати кредитору збитки (ст. 393 ГК РФ), неустойку (ст. 394 ЦК України) або відсотки за користування чужими коштами (ст. 395 ЦК України).
У разі ж страхування деліктної відповідальності застосовуються положення ст. 1 082 ГК РФ, відповідно до яких заподіювач шкоди зобов'язаний відшкодувати потерпілому шкоду в натурі (надати річ того ж роду і якості, виправити пошкоджену річ тощо) або відшкодувати завдані збитки.
По-третє, в страхуванні договірної відповідальності відсутнє право регресної вимоги, на відміну від страхування деліктної відповідальності (ст. 1 081 ГК РФ).
По-четверте, стягнення відшкодування за договорами страхування договірної і деліктної відповідальності підпорядковується різних термінів позовної давності. Так, термін позовної давності за вимогами, що випливають з договору страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, які виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, становить три роки (п. 2 ст. 966 ЦК України). Термін позовної давності за вимогами, що випливають з договору майнового страхування іншого виду, у тому числі страхування договірної відповідальності, становить два роки (п. 1 ст. 966 ЦК України).
По-п'яте, від правильності вибору виду страхування може залежати дійсність договору страхування. Як відомо, в силу п. 1 ст. 932 ГК РФ відповідальність за договором може бути застрахована тільки у випадках, передбачених законом. Наслідком укладення договору страхування договірної відповідальності у випадках, не передбачених законом, є його нікчемність.
Однозначної вирішення питання про правової кваліфікації страхування професійної відповідальності в якості договірної або деліктної в даний час ні на законодавчому, ні на доктринальному рівні не знайдено.
Частина фахівців вважають, що при страхуванні відповідальності професійної йдеться про гарантії при заподіянні шкоди (А. Козлов, Є. Попов, С.П. Гришаев, Т.А. Лаврова, Т.С. Мартьянова ). Так Г.Р. Акишеву, С.Ю. Капранова і А.А. Мохов стверджують, що договір страхування професійної відповідальності у своїй основі містить проступок або делікт. Тому важливі навіть не самі умови договору, а звірити делікт, як джерело негативних наслідків, що впливає на порушення прав зацікавлених осіб.
У той же час частина вчених - юристів сходяться на думці про ом, що страхування професійної відповідальності не може бути віднесено до окремого виду страхування, але лише є частиною страхування делікатною і договірної відповідальності (І.Е. Шинкаренко , Ю.Н. Андрєєв, Л.В. Балашова, П. Кондратюк).
Сукупність видів страхування, при яких страхова компанія у страхових випадках виплачує суми страхувальникам - підприємцям за фактом псування або загибелі фінансових ресурсів чи інших ресурсів, що впливають на отримання доходу, отримали назву страхування підприємницьких ризиків. Об'єктом страхування можуть виступати матеріальні активи підприємства, зобов'язання перед кредиторами та ін. Об'єкти, що впливають на існування і ефективність підприємства.
Страхування фінансових ризиків передбачає виплату страхових сум страхувальникам, у випадку якщо відбудеться збій або зупинка виробництва підприємства, падіння обсягів виробництва через обставини непідвладних регулюванню з боку керівництва підприємства, неспроможності підприємства, непередбачених витрат по судових витрат, скорочення робочих місць. При цьому відшкодування збитком може бути повним або частковим за умовами договору страхування фінансових ризиків.
Таким чином, під страхуванням можна розуміти правові відносини, спрямовані на захист законних інтересів громадян і юридичних осіб в Росії, а також муніципалітетів РФ в суб'єктах держави за допомогою використання фінансових фондів, що формуються страховиками із страхових внесків, а також інших дозволених законом надходжень. При цьому система страхування нашої країни включає як обов'язкове, так і добровільне страхування.
Глава 2. Поняття обов'язкового страхування і його класифікація
. 1 Правова природа обов'язкового страхування
Разом з тим всі вище розглянуті ланки класифікації охоплюють дві форми його проведення - обов'язкову і добровільну (п. 2 ст. 3 Закону РФ «Про організацію страхової справи»).
Обов'язкове страхування здійснюється відповідно до федеральним законом (ст. 3 Закону РФ «...
