Житлова сфера залишається однією з найбільш проблемних областей російської економіки. У ринкових умовах основними джерелами коштів для придбання житла є власні кошти громадян та іпотечні кредити банків. Велика частина населення не володіє накопиченнями для поліпшення своїх житлових умов. Тому, іпотечне кредитування - це практично єдине зараз засіб для вирішення середнім класом своїх насущних життєвих проблем.
Іпотечне кредитування є не тільки основною формою поліпшення житлових умов, але і робить позитивний вплив на економіку країну в цілому. Іпотечне кредитування стимулює попит на ринку нерухомості та будівництва, що викликає пожвавлення у виробництві будівельних конструкцій і матеріалів, відбувається модернізація будівельних потужностей. Спостерігається зростання зайнятості населення в будівельній сфері, що веде до підвищення добробуту населення країни.
Іпотечне кредитування має величезне значення для підвищення стабільності функціонування банківської системи. Так як, кредити, забезпечені нерухомістю, є менш ризикованими в порівнянні з іншими кредитними операціями.
Глава 2. Сучасний стан ринку іпотечного житлового кредитування в Росії
. 1 Аналіз основних тенденцій ринку іпотечного житлового кредитування в Росії на сучасному етапі
Важливою особливістю 2013 стало помітно зросле вплив іпотечного житлового кредитування на ринок житла в країні. Про це свідчить зростання частки іпотечних угод на тлі стабільної динаміки операцій з житлом. За даними Росреестра, кожне четверте право власності (24,6%), зареєстроване в угодах з житлом в 2013 р, купувалося з використанням іпотечного кредиту.
Цей показник є рекордним за весь період спостереження (з 2005 року). За оцінками АІЖК, в цілому частка іпотеки в реалізації нового житла становить до 40%, а по деяких об'єктах угоди з іпотекою складають більше 50% і доходять до 70? 80% обсягу продажів
У 2013 р, за даними ЦБ РФ, продовжилося збільшення обсягу виданих ИЖК: 657 кредитних організацій надали 824792 кредиту на суму 1354 млрд. руб., що на 19,24% більше за кількістю кредитів і на 31,17% більше в грошовому вираженні, ніж у 2012 р.
Заборгованість по ИЖК на 1 січня 2014 склала 2648000000000 руб. Обсяг виданих житлових кредитів (РК) в 2013 р досяг 1404 млрд руб., Або 880 485 кредитів при заборгованості 2765000000000 руб.
Прострочена заборгованість по ИЖК на 1 січня 2014 була на рівні 39,50 млрд руб., або 1,49% від залишкової заборгованості, що на 0,59 п.п. менше, ніж на 1 січня 2013 Частка простроченої заборгованості від залишкової заборгованості по ІЖК в рублях на 1 січня 2014 зменшилася на 0,47 п.п. до 1,0% у порівнянні з 1 січня 2013р., а за кредитами в іноземній валюті в порівнянні з 1 січня 2013 р навпаки, збільшилася на 1,15 п.п. до 12,57%.
Малюнок 2. Динаміка надання іпотечних житлових кредитів накопиченим підсумком з початку року
Малюнок 3. Динаміка середньої величини ИЖК по 6 групам кредитних організацій, ранжируваних за величиною активів (найдорожчі)
У 2013 р продовжилося зниження частки ИЖК в іноземній валюті в обсязі виданих кредитів: в грошовому вираженні - на 0,3 п.п. до 1,12%, а в кількісному - на 0,02 п.п. до 0,23% в порівнянні з 2012 р На 1 січня 2014 частка таких кредитів у залишкової заборгованості знизилася на 1,93 п.п. до 4,22%, а частка простроченої заборгованості за ИЖК в іноземній валюті у сумарній простроченої заборгованості збільшилася на 1,84 п.п. і склала 35,59%.
За даними ЦБ РФ, частка заборгованості по ІЖК без прострочених платежів у загальній сумі заборгованості по ІЖК на 1 січня 2014 збільшилася на 0,12 п.п. в порівнянні з 1 січня 2013 року і досягла 96,05%. Частка заборгованості за дефолтними кредитами (з простроченими платежами понад 180 днів) в загальній сумі заборгованості по ІЖК знизилася в ці ж терміни на 0,48 п.п. і склала 1,78%.
За даними ЦБ РФ, з 6 груп кредитних організацій, ранжируваних за величиною активів (поубиванію), частка I групи з п'яти кредитних організацій з найбільшими активами в загальному обсязі наданих за 2013 ИЖК була на рівні 72 , 22% в грошовому вираженні і 76,93% у кількісному, додавши відповідно 6,23 п.п. і 4,62 п.п. в порівнянні с2012 р Щодо 2011 частка I групи в обсязі виданих ИЖК збільшилася на 18,46 п.п. і за кількістю - на 14,63 п.п., що свідчить про що продовжує ся монополізації іпотечного ринку. На 1 січня 2014 дві перші групи (19 кредитних організацій) охоплюють 80,13% ринку ИЖК. Відповідно частки інших груп кредитних організацій знизилися.
При зниженні до 1,49% в 2013 р частки простроченої заборгованості в загальній заборгованості по РФ (39,50 млрд руб.) пр...
