оти 2,08% в 2012 р II група кредитних організацій «лідирує », зберігаючи в 2013 р найбільше значення частки простроченої заборгованості (3,04%), тим самим маючи найбільш ризикований портфель ИЖК. Якість кредитних портфелів груп, виражене у відсотках простроченої заборгованості групи від залишкової заборгованості групи, погіршився за 2013 для III і V груп і покращилося для інших.
Найменше значення середньої величини ИЖК в рублях за 2013 (1310000 крб.) у V групи, а найбільше значення середньої величини ИЖК в іноземній валюті (20500000 руб.) - у VI групи
У порівнянні з 2012 р середні значення ИЖК в рублях для всіх груп збільшилася. Найбільше зростання середньої величини ИЖК в іноземній валюті був у II і VI груп, а найбільше зниження відзначено у IV групи (рис. 3).
Дані Банку Росії станом на 01.01.2014 року свідчать про те, чтоуровень ставок видачі по рублевих іпотечних кредитах, наданим втечение грудня, склав 12,1%, що на 0,6 п.п. нижче рівня грудня 2012 року.
Динаміка ставок в 2013 році була нерівномірною - на початку року вони дінамічнорослі, досягнувши максимального значення 12,9% за підсумками березня, але в дальнейшемнаблюдалась тенденція до зниження ставок, пік якого припав на листопад? грудня 2013.
Зниження ставок наприкінці року пояснюється сезонними акціями банків - у третьому кварталі 2013 року практично всі лідери іпотечного ринку запустили спеціальні пропозиції, що дозволяють досить широкому колу позичальників розраховувати на більш низькі процентні ставки по іпотеці.
Малюнок 4. Динаміка середньозваженої ставки ИЖК по 6 групам кредитних організацій, ранжируваних за величиною активів (найдорожчі)
Середньозважена ставка видачі іпотечних кредитів в 2013 році склала 12,4% (накопиченим підсумком), що пояснюється високим рівнем ставок в першому кварталі 2013 року.
Додатковим фактором, мотивуючим великі банки активізувати зусилля по збільшенню іпотечних портфелів, стала політика Банку Росії, спрямована на обмеження темпів зростання беззаставного кредитування, у тому числі зростання розміру мінімальних резервів на втрати за незабезпеченими споживчими позиками. У цьому зв'язку кредитні організації, що володіють відповідними можливостями (насамперед, доступом до фондування), залежно від внутрішніх пріоритетів могли сфокусуватися на більш активному розвитку іпотечного кредитування. Так,
починаючи з другого кварталу 2013 Аналітичним центром АІЖК зафіксовано близько 30 випадків зниження процентної ставки на постійній або тимчасовій основі серед активних учасників ринку.
Середньозважений за 2013 термін кредитування ИЖК по всіх групах кредитних організацій для ИЖК в рублях склав 14,7 років, а для кредитів в іноземній валюті - 12,7 років. Найбільший середньозважений термін кредитування для кредитів у рублях у III групи - 15,6 років, а для кредитів
у валюті у I групи - 21,2 року. Найменші середньозважені терміни кредитування у VI групи: 10,3 року - для кредитів у рублях і 2,1 року - для кредитів в іноземній валюті.
За даними ЦБ РФ, в 2013 р придбання кредитними організаціями прав вимоги за ИЖК збільшилася на 5,17% щодо 2012 і склало 85980000000 руб. Придбання прав вимоги за кредитами в рублях зменшилася на 2,47% і досягло 61710000000 руб., А за кредитами в іноземній валюті збільшилася на 31,3% і склало 24274000000 руб. Найбільший обсяг придбаних прав вимоги за ИЖК в 2013 р і в рублях, і в іноземній валюті, як і в 2012 р, зафіксований у кредитних організацій IV групи.
За оцінкою ВАТ «АІЖК», в 2013 р обсяг угод на первинному ринку житла з використанням іпотечного кредитування збільшився на 10 п.п. по равнению з 2012 р і склав 30%.
Таблиця 3 - Структура іпотечних житлових кредитів
У 2013 р частка ВАТ «АІЖК» на іпотечному ринку склала в рублевому вираженні 8,2% (111 300 000 000 руб.), або близько 10% від загальної кількості виданих кредитів, у тому числі за рахунок роботи на первинному ринку (рефінансування) - 3,5% (48,0 млрд руб.), на вторинному - 4,7%
(63300000000 руб.). За оцінкою ВАТ «АІЖК», підсумковий обсяг випуску іпотечних цінних паперів в 2013 р склав 140 625 000 000 руб., З яких
, 5% (78100000000 руб.) цінних паперів випущено за участю самого Агентства.
У 2014 р розмір материнського капіталу ВАТ «АІЖК» збільшений і становить 429,4 тис. руб. Проіндексовані щорічні виплати військовослужбовцям - учасникам накопичувально іпотечної системи в 2014 р досягли 233 тис. Руб. Агентство за програмою «Військова іпотека» збільшило максимальну суму іпотечного кредиту при купівлі квартири на первинному ринку з 2 млн до 2,2 мл...
