пошті, записаний на дискету і т.д. Активізувати його для проведення оплати може тільки власник цих віртуальних готівки. Щоб заплатити за покупку або послуги, він передає гроші продавцю, а той зв'язується зі своїм банком для перевірки монет і одночасної інкасації - Гроші зараховуються на рахунок продавця. При подібних розрахунках вельми важливо, що все відбувається анонімно. Продавець не отримує інформації ні про персону клієнта, ні тим більше про номер його рахунку або картки. Повторно використовувати для оплати ті ж самі гроші ні клієнт, ні продавець не зможуть. Банк не дасть зробити повторної операції з уже інкасованої монетою.
Можливим носієм електронних монет можуть стати чіпові картки. Проект СAFE, наприклад, ввів поняття електронного гаманця і заряджається смарт-карти. Гаманець і карта можуть періодично поповнюватися готівкою з вашого рахунку в банківському або домашньому апараті. Карта може також заряджатися грошима з гаманця. Переваги такого способу розрахунків в плані безпеки очевидні - навіть якщо ви втратите карту або гаманець, ви можете позбутися тільки невеликої суми - грошей, узятих спеціально для кишенькових витрат. Якщо ви втратите звичайну пластикову карту, зловмисники можуть витратити набагато більшу суму і заподіяти великі неприємності вам і вашому банку [6].
Стандарти електронних розрахунків
. Стандарт SET
Абревіатура SET розшифровується як SecureElectronicTransactions - безпечні (або захищені) електронні транзакції. Стандарт SET, спільно розроблений компаніями Visa і MasterCard, обіцяє збільшити обсяг продажів за кредитними картками через Internet. Сукупна кількість потенційних покупців - власників карток Visa і MasterCard по всьому світі - перевищує 700 мільйонів чоловік. Забезпечення безпеки електронних транзакцій для такого пулу покупців могло б призвести до помітних змін, зреалізований у зменшенні собівартості транзакції для банків і процесингових компаній. До цього слід додати, що і AmericanExpress оголосила про намір приступити до впровадження стандарту SET.
Для того, щоб зробити транзакцію відповідно до стандарту SET, обидві що у угоді боку - покупець і торгуюча організація (постачальник) - повинні мати рахунки в банку (або іншої фінансової організації), использующем стандарт SET, а також розташовувати сумісним з SET програмним забезпеченням. У такій якості можуть, наприклад, виступати Web-браузер для покупця і Web-сервер для продавця - обидва, очевидно, з підтримкою SET.
. CyberCash: піонер і завжди на передньому плані
Компанія CyberCash, розташована в м Рестон (штат Вірджинія, США) була піонером у розробці багатьох концепцій, використаних у стандарті SET, і прийняла на себе зобов'язання однією з перших впровадити SET. Безліч покупців і торговельних організацій по всьому світу використовують систему SIPS (simple Internet payment system) виробництва CyberCash. Є стимул для використання програмного забезпечення CyberCash: на додаток до підвищеної безпеки програмне забезпечення поставляється вільно (тобто безкоштовно) як покупцям, так і продавцям. Плата за використання системи CyberCash включається в оплату за обслуговування кредитних карток.
Торговим організаціям необхідно лише мати рахунок в банку-учаснику і помістити кнопку PAY на свою Web сторінку на відповідному кроці процедури оформлення замовлення. Коли покупець натискає на цю кнопку, він ініціює процес виконання розрахунків з купівлі в системі.
. Платежі без кодування: система FirstVirtual
Враховуючи проблеми, що виникають у зв'язку з необхідністю пересилки номерів кредитних карток через Internet: необхідність кодування і забезпечення від розшифровки третіми особами, можна сформулювати альтернативний підхід. Він полягає в повній відмові від пересилки інформації, що відноситься до кредитних картках, через Internet. Компанія FirstVirtual (США) розробила систему, використовуючи яку, покупець ніколи не вводить номер своєї кредитної картки. На додаток до платіжної системи FirstVirtual підтримує власну систему електронної пошти, званої InfoHaus. Це пов'язано з тим, що основними видами товарів в FirstVirtual є програмне забезпечення та інформація, на підтримку яких і орієнтована система електронної пошти.
. DigitalCash, яка використовує цифрові або електронні готівкові (гроші) - найбільш радикальна форма електронної комерції. Мабуть, тому її поширення здійснюється досить повільно. Розглянуті вище системи традиційні в принциповому плані - звичайні грошові транзакції реалізовані в них в електронному Internet-варіанті. У той же час електронні готівкові - новий тип грошей. Вони потенційно можуть призвести до радикальних змін у грошовому обігу і його регулюванні [15].
Виходячи з вищ...
