вого внеску) вважається, якщо в Договорі не передбачено інше:
? при наявній оплаті - день сплати премії (внеску) готівкою в касу Страховика, брокеру, або агенту Страховика;
? при безготівковій оплаті - день надходження грошових коштів на розрахунковий рахунок Страховика, брокера або агента Страховика.
Не є страховими випадками події, що відбулися до дня, зазначеного в Договорі (Полісі) як дата сплати страхової премії (першого страхового внеску), включно, якщо Страхувальник не сплатив страхову премію (перший внесок) у встановлений Договором термін. У цьому випадку Договір вважається не ув'язненим (що не набрав чинності).
У разі несплати чергового страхового внеску у встановлений в Договорі (Полісі) строк, зобов'язання Страховика за Договором припиняються, починаючи з дати, наступної за датою сплати цього внеску, якщо інше не передбачено Договором. Не є страховими випадками події, що відбулися в період після дати, встановленої в Договорі (Полісі) як дати оплати простроченого страхового внеску, і до дати фактичної сплати цього внеску включно.
Зобов'язання Страховика за Договором можуть бути відновлені не пізніше 30 днів, рахуючи з дати призупинення, за письмовою заявою Страхувальника. Зобов'язання Страховика поновлюються, починаючи з дати, наступної за датою оплати заборгованості на розрахунковий рахунок або в касу Страховика, але не раніше моменту проведення Страховиком повторного огляду ТЗ. Термін дії Договору при цьому не змінюється.
Якщо черговий страховий внесок не був сплачений у вищевказаний термін, то Договір вважається припиненим через 30 днів з дня зупинення.
За Договорами з терміном дії менше 2 років Страхувальник втрачає право на розстрочку сплати страхової премії, якщо до сплати чергового страхового внеску стався страховий випадок (якщо інше не визначено Договором). У цьому випадку Страхувальник повинен достроково сплатити решту страхової премії. При цьому, до остаточного розрахунку Страхувальника зі Страховиком по сплаті премії, страхові виплати за даним Договором не виробляються. У зазначеному у цьому пункті випадку Страховик вправі також прийняти рішення про виплату страхового відшкодування за вирахуванням несплачених страхових внесків (строк сплати яких не настав).
Методика побудова одноразових нетто-ставок по страхуванню на дожиття і на випадок смерті. Нетто-ставки страхової ренти.
Тарифні ставки бувають одноразові і річні.
Одноразова ставка припускає сплату внеску на початку терміну страхування. Економічна сторона страхових операцій заснована на так званому принципі нуля, який передбачає рівність фінансових зобов'язань страховика і страхувальника. При одноразового внеску страхувальник відразу при укладанні договору погашає всі свої зобов'язання перед страховиком і договір надалі діє без сплати внесків.
Річна ставка припускає поступове погашення фінансових зобов'язань страхувальника перед страховиком. Внески сплачуються раз на рік. На практиці для сплати річного внеску надається ще й помісячна розстрочка. Спочатку исчислим одноразові тарифні ставки, а потім річні.
Чим молодший застрахований, тим дорожче йому обходиться договір страхування на дожиття, оскільки тим більше число доживають до закінчення терміну. Чим довше термін, тим нижче ставка, так як більше доходу від відсотків.
При виплаті з нагоди смерті застрахованої всі відсутні кошти перерозподіляються з внесків тих, хто дожив до закінчення терміну страхування, до них додається дохід від відсотків.
Розглянемо тепер принципи побудови одноразових ставок по страхуванню пенсії або ренти.
Страхування ренти - це вид особистого страхування, яким страховик зобов'язується сплачувати застрахованій особі у встановлені терміни регулярний дохід. Однією з найпоширеніших різновидів такого страхування є страхування пенсії.
Страхування ренти буває довічним або тимчасовим, негайним або відстроченим, залежно від того, виплачується регулярний дохід відразу після сплати внесків або після закінчення обумовленого періоду.
Сучасна вартість фінансових зобов'язань страховика, що відносяться до всіх lx особам, виразиться сумою:
х + lх + 1V + lх + 2V2 + ... + lwVw-x.
Щоб отримати сучасну вартість взаємних зобов'язань страховика і страхувальника по відношенню до однієї особи, тобто знайти одноразову нетто-ставку по страхуванню довічної ренти - пренумерандо, тобто виплачуваної застрахованій особі на початку кожного страхового року, треба цю суму поділити на число осіб, що вступили в страхування:
wax=(lх + lх + 1V + lх + 2V...
