ставок. За півроку в 2012 році середній показник зріс з 11.5% до 12.6%. Ще одна причина це зростання цін на житлову нерухомість. Кількість громадян бажаючих взяти іпотечний кредит істотно зменшилася, що й вплинуло на темпи приросту видаваних банками кредитів. По всій видимості, ситуація з іпотечним кредитуванням найближчим часом не зміниться в кращу сторону.
Що ж стосується рейтингу (за даними «РБК Рейтинг»), то в ньому виявили бажання взяти участь 102 кредитні організації, при цьому тільки 93 були включені в підсумкові таблиці. Рейтинг видаваних іпотечних кредитів у 2011-2012 роках представлений в «додаток 2».
Автокредит
З автокредитом ситуація набагато краще ніж з іпотечним кредитом, тут навпаки присутній приріст. У минулому році виріс на 30% і склав майже 488.5 млрд руб. Cнижение обсягів характерно для банків, які розташовуються ближче до кінця рейтингу. Серед великих банків, подібної динаміки не спостерігається.
Лідируючу позицію займає Східний Експрес Банк. У 2012 році приріст склав 210.5% по відношенню до 2011 року. Такий результат не змогли показати жоден банк з топ 10. Такий високий результат Східному Експрес Банку вдалося домогтися в основному видаючи кредити на машини з пробігом. Рейтинг банків за обсягом виданих автокредитів в 2012 році представлений в «додаток 3».
У більшою мірою банки воліють надавати кредити на нові автомобілі, у багатьох учасників частка таких кредитів перевищує 90%. Є й винятки про які ми позначили вище.
Споживчий кредит без застави
Великою популярністю користується споживчий кредит без застави. Приріст обсягу за 2011-2012 рр. виріс на 80% у деяких банків досягав 100% і вище. Рейтинг банків за обсягом виданих беззаставних кредитів в 2011 рік представлений в «додаток 4».
Беззаставне кредитування продовжує набирати обертів. За підсумками I півріччя 2012 року, обсяг таких кредитів зріс у порівнянні з періодом минулого року більш ніж на 70% і зростання можна побачити у більшості банків. Рейтинг банків за обсягом виданих беззаставних кредитів в I півріччі 2012 року представлений в «додаток 5».
Кредити юридичним особам
Види кредитів для юридичних осіб:
1) Кредит. Кредит видається один раз, під нього відкривається один позичковий рахунок і при погашенні (повному або частковому) клієнт вже не може повторно використовувати кредитні кошти. Якщо клієнт захоче повторно оформити кредит, йому доведеться заново збирати документи і проходити процедуру затвердження Кредитним комітетом.
) Овердрафт. Це кредитування поточного рахунку клієнта. Банк встановлює ліміт кредитування, і клієнт може використовувати кредитні кошти при необхідності, коли на рахунку немає власних грошей. При надходженні на рахунок грошей від операційної діяльності, овердрафт погашається. Найчастіше овердрафт видається без забезпечення, «під обертів». У різних банках по різному виставляють ліміт овердрафту, проте загальноприйнятим вважається ліміт в 30% від середньомісячних надходжень на рахунок.
) Кредитна лінія. У разі відкриття кредитної лінії клієнт має більшу свободу в управлінні кредитними коштами.
Розуміючи важливість розвитку і зростання підприємств малого та середнього бізнесу для економіки, кредитування малого і середнього бізнесу є одним із пріоритетних напрямків для багатьох банків. Звернемося до даними, розміщеними на сайті ЦБ РФ, про динаміку кредитних операцій банківського сектора нефінансовим організаціям за 2010-2012 рр. Збільшення кредитів, виданих нефінансовим організаціям, склало в 2012 р в порівнянні з 2011 р 126,91%, кредитів, наданих індивідуальним підприємцям - 136,67%. Прострочена заборгованість зменшується з кожним роком. Рейтинг банків за обсягом виданих кредитів юридичним особам у 2010-2012 році представлений в «додаток 6».
Серед лідерів банків слід виділити, Ощадбанк і Россельхозбанк. Россельхозбанк наблизився до показників Ощадбанку займаючись кредитуванням найуразливішою галузі - сільське господарство. Ця система кредитування досить ризикована, тому що залежить від навколишнього середовища і до того ж зізналася, що 63 з 83 суб'єктів РФ несприятливі для ведення сільського господарства. Всі ці умови негативно вплинули на зменшення обсягів кредиту. У 2012 р склало 3,94%, що на 46,91% менше збільшення в 2011 р в порівнянні з 2010
2.3 Шляхи подолання кризової ситуації в кредитній системі Росії в сучасних умовах
Сучасна кредитна система - це сукупність різних кредитно-фінансових інститутів, ...
