в даний час визнано, що універсальний статус банків відповідає базовим потребам російської економіки і забезпечує сприятливі умови для розвитку банківської системи, адекватної потребам економічного зростання.
Принцип комерційної спрямованості банків другого рівня виражається в тому, що згідно із законодавством основною метою діяльності банків і кредитних організацій в РФ є отримання прибутку. У гл.6 було показано, що в багатьох країнах поряд з комерційними існують і некомерційні кредитні організації (наприклад кооперативні банки), які в якості своєї мети не ставлять отримання прибутку, а створюються для задоволення потреб своїх учасників у фінансових послугах.
Посередництво в кредиті та інвестуванні можуть здійснювати і державні банки, у яких головна мета не полягає в отриманні прибутку. У РФ Закон Про банки і банківську діяльність допускає створення кредитних організацій і банків тільки як комерційних організацій, що працюють виключно заради отримання прибутку.
Сучасна банківська система Росії включає в себе Банк Росії, кредитні організації, філії та представництва іноземних банків. Слід ще раз звернути увагу на те, що законодавство вузько трактує поняття кредитної організації, розуміючи під нею юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального Банку РФ має право здійснювати банківські операції, передбачені законодавством.
Усі кредитні організації, що мають ліцензію Банку Росії, включаються до складу банківської системи РФ. При цьому, як уже зазначалося в гл.7, за Законом Про банки і банківську діяльність в РФ можливе створення кредитних організацій двох видів: банки та небанківські кредитні організації. У свою чергу останні можуть бути трьох типів: розрахункові, депозитно-кредитні та небанківські кредитні організації інкасації.
Таким чином, в даний час в РФ існують практично дві групи кредитних організацій: вхідні в банківську систему, які, виходячи зі змісту їх діяльності, можна назвати банками з обмеженим колом операцій, та не включені до складу банківської системи (кредитні кооперативи, кредитні спілки, ломбарди, факторингові, лізингові фірми тощо). Другу групу кредитних організацій іноді називають парабанковскую (схожими на банківські).
Банк відповідно до російського законодавства - це кредитна організація, яка має виключне право в сукупності здійснювати такі банківські операції [18, с.166]:
залучати у вклади кошти фізичних та юридичних осіб;
розміщувати ці кошти від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності і терміновості;
відкривати і вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб.
У відповідності з принципом універсальності всі російські банки можуть розвиватися як універсальні. Незважаючи на те що деякі банки взяли назви інноваційний банк raquo ;, іпотечний банк raquo ;, сільськогосподарський банк raquo ;, муніципальний банк raquo ;, всі вони в даний час підкоряються єдиним нормам банківського законодавства. Банк Росії висуває до них однакові вимоги, для всіх встановлені єдині нормативи, що регулюють їх діяльність (за винятком Ощадбанку Росії). Універсальний статус не виключає можливості добровільної спеціалізації банків на окремих операціях або видах діяльності. Добровільна спеціалізація припускає, що всю відповідальність за рішення щодо вибору сфер ділової активності несуть самі банки і їх засновники. Слід звернути увагу, що муніципальними банками в Росії, як правило, називають банки, в капіталі яких беруть участь або виконавчі органи суб'єктів РФ, або місцеві органи влади. Однак на відміну від зарубіжних муніципальних банків всі російські банки, навіть якщо їх капітал сформований за рахунок власності та коштів бюджетів суб'єктів РФ або місцевих бюджетів, діють на принципах товариств з обмеженою відповідальністю, і місцеві органи влади ніякої додаткової відповідальності та додаткових зобов'язань по відношенню до цих банкам не приймають. Іншими словами, всі так звані муніципальні банки працюють як банки, головною метою яких є отримання прибутку, а не фінансове забезпечення соціально значущих проектів.
2. Етапи становлення, проблеми та перспективи розвитку банківської системи Росії
2.1 Структура сучасної банківської системи Росії
Перехід України до ринкової економіки супроводжувався глибоким реформуванням фінансово-кредитної системи.
Тривалий час банки в нашій країні були державними органами адміністративно-командної системи управління економікою. Ця система позбавляла права банки мати власний комерційний інтерес, їх головним завданням було підтримання ма...
