країні.
Він може проводити банківські операції, необхідні для виконання даних функцій, тільки з російськими та іноземними кредитними організаціями, а також з Урядом РФ, представницькими і виконавчими органами державної влади, органами місцевого самоврядування, державними позабюджетними фондами, військовими частинами. Банк Росії не має права здійснювати банківські операції з юридичними особами, які не є кредитними організаціями, і з фізичними особами (крім військовослужбовців і службовців Банку Росії). Він не може прямо виходити на банківський ринок, надавати кредити безпосередньо підприємствам і організаціям і не повинен брати участь у конкуренції з комерційними банками.
Комерційні банки та інші кредитні організації утворюють другий, нижній рівень банківської системи. Вони здійснюють посередництво у розрахунках, кредитуванні та інвестуванні, але не беруть участі в розробці та реалізації грошово-кредитної політики, а орієнтуються у своїй роботі на установлені Банком Росії параметри грошової маси, ставок відсотка, темпів інфляції тощо У процесі свого функціонування ці банки повинні виконувати нормативи і вимоги Банку Росії за рівнем капіталу, створення резервів та ін. Для адміністративно-командної системи була характерна однорівнева банківська система, коли один банк (Держбанк СРСР) визначав обсяг і структуру грошової маси в обігу, т.е. виконував функції грошово-кредитного регулювання, і здійснював кредитування народного господарства, встановлюючи порядок і умови видачі та погашення кредитів підприємствам різних галузей.
Принцип здійснення банківського регулювання і нагляду центральним банком знаходить своє відображення в тому, що в РФ органом банківського регулювання і нагляду є Центральний банк РФ. У більшості ж європейських країн повноваження з банківського регулювання передані спеціальним органам банківського нагляду: Банківської комісії у Франції, Федеральному відомству з контролю кредитної діяльності в Німеччині, Відомству з фінансових послуг у Великобританії і т.п. Банк Росії як регулюючий орган встановлює правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку та звітності для кредитних організацій, граничні величини ризиків та інші пруденційні норми банківської діяльності. Він же здійснює нагляд за дотриманням встановлених норм і правил, проводить інспекційні перевірки банків та небанківських кредитних організацій.Банк Росії виступає органом, що ліцензує по відношенню до кредитних організацій: видає і відкликає ліцензії на здійснення банківських операцій, реєструє філії банків на території РФ, видає дозволи на відкриття закордонних філій, а також на участь у капіталі кредитних організацій-нерезидентів.
Поряд з Банком Росії регулювання діяльності банків як юридичних осіб здійснюють і інші державні органи. Так, взаємодія банків на ринку банківських послуг, розвиток конкуренції між ними є об'єктом регулювання з боку Міністерства РФ з антимонопольної політики і підтримки підприємництва. Робота банків на ринку цінних паперів регулюється і контролюється Федеральною комісією з ринку цінних паперів. Крім того, банки як платники податків потрапляють під регулюючий вплив Міністерства фінансів РФ і Міністерства РФ з податків і зборів, а як агенти валютного контролю вони взаємодіють з Державним митним комітетом РФ та Міністерством зовнішньоекономічних зв'язків РФ. Проте всі ці відомства в більшості своїй не встановлюють для банків особливих норм і вимог, а регулюють їх діяльність у загальному порядку так само, як і будь-яких інших юридичних осіб. Регулює вплив Банку Росії носить особливий характер, поширюється тільки на банки, що пов'язане з їх винятковою роллю в економіці та необхідністю забезпечення стійкої роботи для функціонування платіжної системи, а також збереження заощаджень і грошових резервів.
Принцип універсальності російських банків означає, що всі діючі на території РФ банки володіють універсальними функціональними можливостями, іншими словами, мають право здійснювати всі передбачені законодавством та банківськими ліцензіями операції - короткострокові комерційні та довгострокові інвестиційні. У законодавстві не відображена спеціалізація банків за видами їх операцій.
Універсальний статус банків дозволяє знижувати ризики за рахунок диверсифікації послуг, забезпечує комплексне обслуговування підприємств, максимальне врахування специфіки кожної групи клієнтів при розробці нових банківських продуктів. Разом з тим універсальний статус банків таїть у собі небезпеку у вигляді консервації неефективної структури банківських продуктів, оскільки створює можливість компенсувати низьку рентабельність одних послуг високою прибутковістю інших. Виконання одним банком комерційних та інвестиційних послуг загострює так званий конфлікт інтересів між ним і клієнтами, що підвищує значення систем внутрішнього контролю в таких банках. Проте ...
