го обслуговування. Прийняття Закону Російської Федерації Про медичне страхування громадян в УРСР 28 червня 1991 передбачає зміну принципів фінансування охорони здоров'я, використовуючи джерела, формовані при проведенні медичного страхування.
Визначено два рівня медичного страхування - обов'язковий і добровільний. Фонди обов'язкового медичного страхування стають джерелами розвитку страхової медицини, при цьому страхові внески з обов'язкового медичного страхування сплачуються за працюючих громадян - з коштів підприємств та організацій і включаються до витрат по їх утриманню; за непрацездатних громадян, а також за працюючих в бюджетних організаціях - з коштів бюджетів відповідних рівнів.
В основу проведення обов'язкового медичного страхування покладено програми обов'язкового медичного обслуговування, в яких визначено обсяги та умови надання медичної та лікарської допомоги населенню. У них закладається мінімально-необхідний перелік медичних послуг, який гарантує кожному громадянину, що має відповідний страховий поліс, право на користування цими послугами. Зазначений перелік охоплює надання
5.3 Майнове страхування
Існує безліч видів майнового страхування. Усі їх можна згрупувати за наступною схемою:
Сільськогосподарське:
- с/г культур
тварин
іншого майна с/г підприємств
Транспортне:
- страхування вантажів
судів
авіаційне
Страхування майна юридичних осіб (все, що не входить у с/г і транспортне страхування).
Страхування майна фізичних осіб:
- страхування будівель
тварин
домашнього майна
транспортних засобів громадян
Зараз переважає добровільне страхування майна. Умови страхування визначає кожна компанія самостійно. Розмір страхового тарифу:
по страхуванню будівель коливається від 0,1-1,0% від страхової суми,
по страхуванню домашнього майна - 1-5%,
по страхуванню тварин 5-20%,
транспортних засобів 1-12%,
майно підприємств 0,05-8%,
майна держпідприємств 3-20%,
морських суден 0,4-4%,
авіація, вантажів 0,5-5%.
Багато страхових компаній диференціюють страхові тарифи за обсягом страхового ризику.
За фактом ризику пожежа - 0,7%, крадіжка - 1-2%, прорив каналізації 0,2-0,3%.
Чинне законодавство забороняє виплату страхових збурень перевищують реальну вартість застрахованого об'єкта. Не повинно бути паралельно двох однакових договорів страхування. Страхове відшкодування буде виплачено тільки в 1 випадку (якщо воно перевищує реальну вартість). Для контролю за реальністю настання страхового випадку та уникнення подвійного страхування необхідно надання первинних екземплярів про настання страхового випадку в страхову компанію. Страхова компанія має право на регресивний ризик винуватців страхового випадку. Для стимулювання страхувальників, дбайливо відносяться до свого майна, деякі страхові компанії роблять знижку зі страхових тарифів при повторному укладанні договорів страхування, якщо по старим (попереднім) договорами не було позовів. Зараз страхові компанії прагнуть розширити коло об'єктів страхування майна: дрібних домашніх тварин, страхування квартир, майна громадян, перебувають у відрядженні, пам'ятники і т.д.
5.4 Страхування ризиків
Страхування ризиків включає:
виробничі ризики (пов'язані з тимчасовою зупинкою виробництва через аварій, страйків, військових дій тощо)
будівельні ризики - як збитку оцінюється втрата доходів, поява додаткових витрат, пов'язаних з настанням страхового випадку (відмінність від майнового страхування)
комерційні ризики - пов'язані з виникненням збитків чи скорочення прибутку страхувальника через несприятливої ??ринкової кон'юнктури, порушення умов договору покупцем
фінансові ризики - ризик неповернення інвестором коштів, вкладених у підприємство
валютні ризики
атомні ризики
Основними є перші 4 виду страхування. Всі ці ризики мають обмежений масштаб застосування, т.к. вони пов'язані з великим ризиком з боку страховика. Включається індивідуальний страховий договір, що передбачає суворий контроль за діяльністю страхувальника.
Ризики банкрутства, ризик невидачі кредиту, ризик інвестицій.
Щоб зберігалася зацікавленість страхувальника в недопущенні збитку страховик повинен залишити части...
